Cách Huy Động Vốn Hiệu Quả Cho Doanh Nghiệp Nhỏ

Khởi nghiệp và tài chính doanh nghiệp là những yếu tố then chốt cho nền kinh tế quốc gia vững mạnh. Các doanh nghiệp nhỏ đóng góp quan trọng cho xã hội, điều này được thể hiện qua nhiều chính sách hỗ trợ từ cấp liên bang, tiểu bang đến địa phương. Tuy nhiên, tiếp cận nguồn vốn vẫn là rào cản lớn nhất đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ.

1. Kết luận

Doanh nghiệp của bạn thường sẽ có lợi hơn nếu tránh được việc vay vốn chính thức. Nếu không có người thân hoặc bạn bè hỗ trợ, vay nợ có lẽ là hình thức huy động vốn dễ tiếp cận nhất cho các doanh nghiệp nhỏ.

Khi doanh nghiệp mở rộng hoặc bước vào giai đoạn phát triển sản phẩm sau, huy động vốn cổ phần hoặc vốn trung gian có thể trở thành những lựa chọn đáng cân nhắc. Trong vấn đề tài chính, đôi khi ít lại chính là nhiều - hãy cân nhắc kỹ tác động của nguồn vốn lên doanh nghiệp bạn.

Đọc thêm: 8 Yếu Tố Cốt Lõi Trong Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

2. Tài chính doanh nghiệp nhỏ là gì?

Tài chính doanh nghiệp, hay còn gọi là vốn khởi nghiệp hoặc vốn nhượng quyền, là các phương thức giúp chủ doanh nghiệp - dù mới khởi nghiệp hay đã thành lập - huy động vốn để thành lập doanh nghiệp mới, mua lại doanh nghiệp hiện có hoặc đầu tư phát triển hoạt động kinh doanh. Mỗi phương thức tài trợ đều có ưu nhược điểm riêng. Sau khủng hoảng tài chính, các hình thức truyền thống trở nên kém phổ biến hơn, trong khi các giải pháp tài chính thay thế cho doanh nghiệp nhỏ lại phát triển mạnh mẽ.

3. Các loại hình tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ

Hiểu rõ các lựa chọn trước khi hành động là điều cần thiết. Hãy làm quen với những phương thức huy động vốn phổ biến nhất. Tự tài trợ (bootstrapping) đôi khi là giải pháp khả thi cho chủ doanh nghiệp. Mức tiết kiệm lý tưởng là 5.000$, nhưng việc sử dụng tài sản thế chấp như vốn nhà, quỹ hưu trí 401(k) hay thẻ tín dụng cá nhân thường tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Có ba hình thức huy động vốn chính cho doanh nghiệp: tài trợ bằng nợ, tài trợ bằng vốn cổ phần và tài trợ trung gian.

Tài Trợ Bằng Nợ

Tài trợ bằng nợ là quá trình vay tiền hoặc mở hạn mức tín dụng để huy động vốn. Khoản vay có thể không cần thế chấp, nhưng thường được đảm bảo bằng tài sản như hàng tồn kho hoặc thiết bị kinh doanh.

Các lựa chọn tài trợ bằng nợ bao gồm:

• Vay doanh nghiệp - Ngân hàng thường chỉ cấp khoản vay và hạn mức tín dụng cho các công ty có tài sản lớn và thành tích kinh doanh vững chắc. Rất ít doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện.
• Thẻ tín dụng thương mại - Tương tự thẻ cá nhân, thẻ tín dụng doanh nghiệp tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tuy nhiên nếu sử dụng khôn ngoan, chúng giúp cải thiện dòng tiền bằng cách gia hạn thời gian thanh toán.
• Khoản vay SBA - Do Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) bảo lãnh nhưng không trực tiếp cấp. Để đủ điều kiện, bạn cần bị từ chối vay thông thường và tuân thủ quy định ngành. Đây là một trong những lựa chọn tài chính tốt nhất.
• Khoản vay vi mô - SBA và các tổ chức tài chính vi mô cung cấp khoản vay từ $500 đến $35,000 với lãi suất cao hơn nhưng điều kiện dễ dàng và nhanh chóng hơn.
• Chiết khấu hóa đơn và tài trợ đơn hàng - Doanh nghiệp có thể nhận tiền mặt trước bằng cách bán các khoản phải thu với chiết khấu. Tài trợ đơn hàng giúp thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp nếu doanh nghiệp có biên lợi nhuận từ 30%.
• Tạm ứng tiền mặt - Nên tránh do lãi suất cao 30-40% trong kỳ hạn ngắn 6-12 tháng.

Tài Trợ Trung Gian

Tài trợ trung gian là sự kết hợp giữa nợ và vốn cổ phần, trong đó khoản vay có thể chuyển đổi thành cổ phần nếu vỡ nợ. Để đủ điều kiện, doanh nghiệp cần có sản phẩm thực tế, thành tích kinh doanh tốt và lịch sử lợi nhuận ổn định.

Tài Trợ Bằng Vốn Cổ Phần

Với hình thức tài trợ bằng vốn cổ phần, bạn nhận đầu tư đổi lại một phần sở hữu công ty mà không cần hoàn trả như vay nợ.

Các lựa chọn tài trợ vốn cổ phần bao gồm:

• Nhà đầu tư thiên thần - Họ mua cổ phần với thỏa thuận thu hồi vốn trong 3-5 năm, đồng thời có thể hỗ trợ quản lý doanh nghiệp. Lưu ý cần tham vấn ý kiến nhà đầu tư trước các quyết định quan trọng.
• Vốn mạo hiểm - Tương tự nhưng đến từ các quỹ đầu tư thay vì cá nhân. Thường chỉ dành cho công ty công nghệ có tốc độ tăng trưởng ấn tượng.

4. Bí quyết huy động vốn thành công cho doanh nghiệp nhỏ

Hiểu Rõ Nhu Cầu Tài Chính

Xác định rõ mục đích huy động vốn: Số tiền cần thiết, mục đích sử dụng, thời hạn cần vốn và khả năng hoàn trả. Đây là nền tảng quan trọng trước khi tìm kiếm nguồn tài trợ.

Xác Định Ngưỡng Ngân Sách

Tính toán tỷ lệ khả năng trả nợ (DSCR) bằng cách chia dòng tiền định kỳ cho tổng các khoản thanh toán nợ cùng kỳ. Các tổ chức tín dụng thường yêu cầu DSCR tối thiểu 1.35 để đánh giá khả năng vay vốn.

Lập Kế Hoạch Kinh Doanh

Thuê một kế toán viên chuyên nghiệp (CPA) để được tư vấn. Đồng thời, hãy cá nhân hóa thương hiệu trong kế hoạch kinh doanh để tăng sức hút với các nhà tài trợ.

Chuẩn Bị Hồ Sơ Xin Vay

Với doanh nghiệp mới, cần có điểm tín dụng từ 700 trở lên. Doanh nghiệp đang hoạt động cần chuẩn bị đầy đủ: sao kê ngân hàng, báo cáo lãi lỗ, và hồ sơ thuế.

Phản Hồi Nhanh Chóng

Sau khi nộp hồ sơ, hãy sẵn sàng cung cấp bổ sung tài liệu theo yêu cầu một cách nhanh chóng và đầy đủ.

Khám Phá Các Nguồn Vốn Bổ Sung

Ngoài ngân hàng - lựa chọn truyền thống, doanh nghiệp có thể cân nhắc các kênh huy động vốn đa dạng sau:

• Hiệp hội tín dụng
• Công ty chiết khấu hóa đơn
• Gọi vốn cộng đồng
• Nhà đầu tư cổ phần
• Vay từ người thân, bạn bè

Kiên Trì Theo Đuổi

Nếu bị từ chối, hãy phân tích kỹ lý do và điều chỉnh kế hoạch. Đừng ngần ngại hỏi ý kiến nhà tài trợ về các đối tác tiềm năng phù hợp hơn với mô hình doanh nghiệp của bạn.