Bí quyết Làm giàu

Ngồi xuống và lập kế hoạch tiết kiệm. Tập trung vào những ưu tiên hàng đầu. Bạn không thể giàu có nếu không tiết kiệm, và không thể tiết kiệm nếu không biết mình đang có gì và chi tiêu ra sao. Nguyên tắc cốt lõi là xây dựng một ngân sách hợp lý để bạn có thể tuân thủ và học hỏi. Đây là bước đột phá quan trọng (!) để đạt được tự do tài chính.

Hãy dành một phần thu nhập của bạn để tiết kiệm. Tỷ lệ bao nhiêu tùy thuộc vào khả năng của bạn. Một số người chọn tiết kiệm 10-15% thu nhập, trong khi số khác có thể tiết kiệm nhiều hơn. Bắt đầu tiết kiệm càng sớm, bạn càng có nhiều thời gian để tích lũy và số tiền cần tiết kiệm cũng nhỏ hơn. Vì vậy, đừng ngần ngại bắt đầu ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm 10% thu nhập.

• Một nguyên tắc phổ biến là quy tắc 8x, khuyến nghị bạn tiết kiệm gấp 8 lần thu nhập hàng năm khi nghỉ hưu. Theo đó, bạn nên có 1x thu nhập tiết kiệm ở tuổi 35, 3x ở tuổi 45 và 5x ở tuổi 55.

Tận dụng cơ hội nhận tiền "miễn phí". Trong cuộc sống, hiếm có gì là miễn phí, đặc biệt là tiền bạc. Vì vậy, hãy nắm bắt ngay khi có cơ hội. Ví dụ, nhiều công ty áp dụng chương trình hỗ trợ hưu trí 401(k), nơi họ đóng góp tương ứng với số tiền bạn tiết kiệm. Nếu bạn đóng 2,500 USD vào 401(k), công ty cũng sẽ đóng 2,500 USD, tổng cộng là 5,000 USD. Đây là một dạng tiền "miễn phí" mà bạn không nên bỏ lỡ.

• Chương trình 401(k) còn cho phép bạn trì hoãn đóng thuế, giúp bạn tối ưu hóa lợi ích tài chính.

Đầu tư vào quỹ hưu trí Roth IRA càng sớm càng tốt. Tương tự 401(k), Roth IRA là một quỹ hưu trí miễn thuế, nhưng có giới hạn đóng góp hàng năm (tối đa 5,000 USD). Hãy đặt mục tiêu đóng góp tối đa mỗi năm, đặc biệt trong độ tuổi 20 và 30.

• Ví dụ, nếu bạn đóng 5,000 USD mỗi năm từ tuổi 20 với lãi suất 8%, sau 45 năm, bạn sẽ có hơn 1.93 triệu USD. Lợi nhuận từ lãi kép là yếu tố then chốt giúp bạn giàu có.
• Lãi kép hoạt động bằng cách tái đầu tư lãi suất, giúp số tiền của bạn tăng trưởng theo cấp số nhân. Bắt đầu càng sớm, lợi ích càng lớn.

Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Mặc dù thẻ tín dụng có thể hữu ích trong một số trường hợp, chúng thường khuyến khích thói quen tiêu dùng không lành mạnh. Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn dễ dàng tiêu vượt quá khả năng tài chính vì không cảm nhận được giá trị thực của tiền.

• Nghiên cứu cho thấy người dùng thẻ tín dụng thường tiêu nhiều hơn 12-18% so với người dùng tiền mặt. Sự tiện lợi của thẻ tín dụng khiến tiền trở nên "ảo", làm giảm ý thức về chi tiêu.

Tiết kiệm hoặc sử dụng thông minh khoản hoàn thuế. Khi nhận được tiền hoàn thuế, nhiều người có xu hướng chi tiêu ngay lập tức. Tuy nhiên, việc này không giúp bạn xây dựng sự giàu có. Thay vì tiêu xài, hãy cân nhắc tiết kiệm, đầu tư hoặc trả nợ. Mặc dù không mang lại cảm giác thoải mái như mua sắm, nhưng đây là cách hiệu quả để đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.

Thay đổi tư duy về tiết kiệm. Tiết kiệm không dễ dàng, nhưng đó là sự đánh đổi cần thiết giữa niềm vui hiện tại và thành quả tương lai. Hãy nhìn nhận tiết kiệm như một bước đệm để xây dựng tương lai vững chắc. Dưới đây là một số gợi ý:

• Khi mua sắm, hãy quy đổi giá trị sản phẩm thành thời gian làm việc. Ví dụ, một đôi giày 300 đô la tương đương 25 giờ làm việc nếu bạn kiếm được 12 đô la/giờ. Liệu nó có xứng đáng với công sức bạn bỏ ra?
• Chia nhỏ mục tiêu tiết kiệm. Thay vì tiết kiệm 5,500 đô la mỗi năm, hãy đặt mục tiêu nhỏ hơn như 15 đô la mỗi ngày. Những bước nhỏ này sẽ dẫn bạn đến thành công lớn.

Tìm kiếm sự hỗ trợ từ chuyên gia tài chính. Một nhà tư vấn tài chính giỏi không chỉ giúp bạn quản lý tiền mà còn hướng dẫn bạn chiến lược đầu tư, xác định mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, đồng thời giúp bạn đưa ra quyết định chi tiêu thông minh. Đây là khoản đầu tư xứng đáng để tiến gần hơn đến sự giàu có.

• Nhà tư vấn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thị trường, phân tích rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.

Xây dựng danh mục đầu tư đa dạng. Đầu tư là chìa khóa để không chỉ duy trì mà còn gia tăng tài sản. Có nhiều cách để đầu tư, từ chỉ số chứng khoán đến quỹ tương hỗ. Dưới đây là một số gợi ý:

• Đầu tư vào chỉ số như S&P 500 hoặc Dow Jones là cách an toàn để đánh cược vào sự phát triển của nền kinh tế.
• Quỹ tương hỗ giúp phân tán rủi ro bằng cách đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, mang lại sự ổn định dài hạn.

Đừng để cảm xúc chi phối đầu tư. Cố gắng đánh bại thị trường bằng cách mua thấp bán cao thường dẫn đến thất bại. Thay vì đầu cơ, hãy tập trung vào chiến lược đầu tư dài hạn.

• Nghiên cứu cho thấy những nhà đầu tư kiên nhẫn thường thu được lợi nhuận cao hơn so với những người giao dịch thường xuyên. Hãy chọn cổ phiếu chất lượng và giữ chúng trong thời gian dài.

Hãy cân nhắc đầu tư vào thị trường quốc tế hoặc các thị trường mới nổi. Trong khi thị trường chứng khoán Mỹ vẫn là lựa chọn hàng đầu, các thị trường mới nổi cũng mang lại cơ hội hấp dẫn trong một số lĩnh vực. Đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu nước ngoài không chỉ đa dạng hóa danh mục đầu tư mà còn giúp giảm thiểu rủi ro.

Đầu tư vào bất động sản — nhưng hãy thận trọng. Bất động sản có thể là kênh đầu tư sinh lời, nhưng không phải lúc nào cũng an toàn. Sau cuộc khủng hoảng năm 2008, nhiều người nhận ra rằng giá bất động sản không chỉ tăng mà còn có thể lao dốc. Dưới đây là một số lời khuyên:

• Mua nhà trong khả năng tài chính và xây dựng tài sản thay vì trả tiền thuê. Đây là quyết định lớn, nhưng nếu thị trường thuận lợi, nó sẽ mang lại lợi ích dài hạn.
• Tránh đầu tư "mua nhanh bán vội". Chiến lược này có thể mang lại lợi nhuận, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro lớn nếu thị trường không ổn định.

Sống dưới mức thu nhập hiện tại. Đây là nguyên tắc vàng trong quản lý tài chính cá nhân. Sống tiết kiệm hôm nay để tận hưởng cuộc sống tốt đẹp hơn trong tương lai. Nếu sống vượt quá khả năng hiện tại, bạn sẽ phải đối mặt với khó khăn tài chính sau này.

Tránh mua sắm theo cảm xúc. Đừng để những khoảnh khắc bốc đồng dẫn dắt quyết định tài chính của bạn. Hãy đặt ra quy tắc chờ đợi ít nhất một tuần trước khi mua những món đồ đắt tiền. Nếu sau thời gian đó, bạn vẫn cảm thấy cần thiết, đó mới là lúc để quyết định.

• Thời gian chờ đợi giúp bạn đánh giá lại nhu cầu thực sự và tình hình tài chính hiện tại.

Đừng đi mua sắm khi đói và luôn lên danh sách trước. Khi đói, chúng ta thường mua nhiều hơn cần thiết, đặc biệt là đồ ăn giàu calo. Hãy ăn nhẹ trước khi đi siêu thị và tuân thủ danh sách mua sắm đã lập. Chỉ mua những món thực sự cần thiết và hạn chế ngoại lệ. Nghiên cứu cho thấy 12% những gì bạn mua thường không được sử dụng, vì vậy hãy tránh lãng phí tiền bạc.

Mua sắm online với số lượng lớn để tiết kiệm. Thay vì mua lẻ, hãy mua số lượng lớn để tận dụng chiết khấu. Các nhà bán lẻ online thường có giá tốt hơn do tiết kiệm chi phí nhân công và mặt bằng. Luôn so sánh giá trước khi mua để đảm bảo bạn nhận được ưu đãi tốt nhất.

Thường xuyên mang cơm trưa từ nhà. Nếu mua cơm trưa tốn 10 đô la trong khi tự nấu chỉ mất 5 đô la, bạn có thể tiết kiệm được 1,300 đô la mỗi năm. Số tiền này có thể dùng để xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc đầu tư. Tuy nhiên, hãy cân bằng giữa tiết kiệm và duy trì các mối quan hệ bằng cách thi thoảng đi ăn cùng đồng nghiệp.

Tái tài trợ khoản vay mua nhà để tiết kiệm chi phí. Tái tài trợ có thể giúp bạn giảm hàng ngàn đô la trong tổng chi phí trả nợ. Đặc biệt, nếu bạn đang có khoản vay với lãi suất điều chỉnh cao, hãy cân nhắc tái tài trợ để hưởng lãi suất thấp hơn.

Nâng cao kỹ năng để kiếm tiền hiệu quả hơn. Nếu bạn nhận thấy kỹ năng hiện tại đang hạn chế thu nhập, hãy cân nhắc việc quay lại trường học. Các trường cao đẳng cộng đồng và trường dạy nghề cung cấp nhiều chương trình giúp bạn cải thiện thu nhập. Đặc biệt, nếu bạn làm việc trong lĩnh vực công nghệ, hãy tìm hiểu các chứng chỉ chuyên môn để nâng cao giá trị bản thân.

• Chi phí học thường thấp hơn và thời gian ngắn hơn so với chương trình đại học truyền thống. Bạn cũng có thể học online để linh hoạt hơn trong việc sắp xếp thời gian.
• Đừng đánh giá thấp giá trị của bằng cao đẳng. Nhiều công ty coi trọng việc bạn hoàn thành chương trình và thể hiện sự quyết tâm phát triển bản thân.

Xây dựng và duy trì mạng lưới quan hệ trong ngành. Đừng ngần ngại giúp đỡ người khác, vì mối quan hệ "có qua có lại" thường mang lại nhiều cơ hội bất ngờ. Hãy chủ động kết nối và hỗ trợ đồng nghiệp, đối tác để tạo dựng uy tín và mở rộng cơ hội nghề nghiệp.

Tham gia các hoạt động cộng đồng và tổ chức chuyên ngành. Hãy dành thời gian tham gia các tổ chức như Phòng Thương Mại hoặc Hiệp hội Kinh doanh nhỏ. Việc này không chỉ giúp bạn đóng góp cho cộng đồng mà còn mở rộng mạng lưới quan hệ. Bạn không bao giờ biết được những mối quan hệ này có thể mang lại cơ hội gì trong tương lai.

Học cách sử dụng tiền một cách thông minh. Sau khi đã tiết kiệm và đầu tư, hãy nhớ rằng tiền là công cụ để tận hưởng cuộc sống. Đừng ngần ngại chi tiêu cho những trải nghiệm ý nghĩa như xem một vở opera, du lịch đến những vùng đất mới, hoặc mua một món đồ yêu thích. Hãy cân bằng giữa tiết kiệm và tận hưởng để sống một cuộc đời trọn vẹn.