Cách Lập Ngân Sách Hiệu Quả
28/02/2025
Nội dung bài viết
Ngân sách là công cụ tuyệt vời giúp bạn quản lý tài chính cá nhân, hướng tới mục tiêu tiết kiệm hoặc đơn giản là thanh toán nợ.
Các Bước Thực Hiện
Tính toán thu nhập hàng tháng sau thuế. Đối với kế hoạch ngân sách này, bạn có thể sử dụng lương ròng hoặc lương sau khấu trừ. Bao gồm cả tiền thưởng, thu nhập phụ, làm thêm, đầu tư, v.v., đây chính là tổng thu nhập của bạn.
Tính toán chi tiêu. Lưu trữ biên lai trong vài tuần hoặc một tháng. Hiểu rõ chi tiêu hàng tháng của bạn cho các nhu yếu phẩm hoặc xăng dầu (ví dụ) sẽ giúp bước tiếp theo dễ dàng hơn. Nếu bạn muốn bắt đầu lập ngân sách ngay hôm nay mà không có biên lai, điều này sẽ gặp chút khó khăn.
Xác định mục tiêu rõ ràng. Việc đặt mục tiêu cụ thể giúp bạn dễ dàng kiên trì tuân thủ ngân sách và đánh giá hiệu quả của kế hoạch. Tại sao bạn lập ngân sách? Có thể bạn muốn tiết kiệm cho việc học đại học hoặc trả hết nợ nần.
Phân chia ngân sách thành các hạng mục cơ bản như Nhà cửa, Ăn uống, Xe cộ, Giải trí, Tiết kiệm, Quần áo, Y tế, và Khác. Bạn có thể sắp xếp chi tiêu theo nhu cầu thiết yếu (ví dụ: tiền nhà, điện nước) và nguyện vọng cá nhân (ví dụ: quần áo, giải trí).
Liệt kê chi tiết từng khoản chi trong mỗi hạng mục. Ví dụ với mục Xe cộ: Tại Mỹ, bạn có thể chi khoảng $300/tháng (hơn 6 triệu VND) cho xe hơi, $100/tháng (hơn 2 triệu VND) cho bảo hiểm, $250/tháng (hơn 5 triệu VND) cho xăng dầu, $50/tháng (hơn 1 triệu VND) cho bảo trì, và $10/tháng (hơn 200,000 VND) cho các phí khác như đăng ký. Tổng chi phí xe cộ hàng tháng có thể lên tới $710 (hơn 14 triệu 200 ngàn VND). Nếu không biết chính xác số tiền, hãy ước lượng càng chính xác càng tốt để duy trì kế hoạch hiệu quả.
Tính tổng chi tiêu theo từng hạng mục. Điều này giúp bạn nắm rõ tổng chi tiêu hàng tháng. Hãy so sánh nó với thu nhập sau thuế của bạn để đánh giá khả năng cân đối ngân sách.
Lựa chọn phương pháp theo dõi ngân sách phù hợp. Bạn có thể sử dụng sổ kế toán truyền thống hoặc các phần mềm hiện đại như Quicken hay Microsoft Money để quản lý chi tiêu một cách hiệu quả.
Thiết lập sổ kế toán. Để trống 5 trang đầu tiên để sử dụng sau này. Chia phần còn lại của sổ thành các phần tương ứng với các mục chi tiêu chính. Đặt tên mỗi mục lên trang đầu tiên của từng phần để tạo không gian cho các bút toán (ghi chép giao dịch). Các mục chi tiêu lớn như ăn uống sẽ cần nhiều trang hơn.
Xác định thời gian kế hoạch ngân sách. Ví dụ, tôi thấy kế hoạch ngân sách hàng tháng phù hợp nhất vì hầu hết hóa đơn đều theo tháng. Tuy nhiên, tôi chia ngân sách thành hai lần mỗi tháng. Chẳng hạn, nếu ngân sách xe cộ là $710/tháng (hơn 14 triệu 200 ngàn VND), tôi ghi "khoản ứng" $355 (hơn 7 triệu VND) vào ngày 1 và 15 mỗi tháng.
Ghi khoản tiền vào mỗi mục khi bắt đầu giai đoạn và theo dõi chi tiêu trong suốt giai đoạn đó. Ví dụ, với mục xe cộ, bạn bắt đầu với $710 (hơn 14 triệu 200 ngàn VND) và ghi lại các khoản chi như xăng xe, tiền xe, hoặc bảo hiểm (nếu thanh toán hàng tháng).
Sử dụng phần đầu sổ kế toán để ghi chép thu nhập và ngân sách rút ra mỗi giai đoạn. Ví dụ, tôi nhận lương vào thứ Sáu hàng tuần nên ghi chép thu nhập tương ứng. Ngân sách $2,800/tháng (hơn 61 triệu VND) được rút vào ngày 1 và 15, với mỗi lần rút khoảng $1,400 (hơn 31 triệu VND).
Lời Khuyên Hữu Ích
- Theo thời gian, bạn sẽ nhận ra ngân sách ban đầu có nhiều điểm chưa chính xác. Một số khoản chi bị đánh giá thấp, số khác lại bị đánh giá cao. Điều này hoàn toàn bình thường! Hãy điều chỉnh lại khi bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về chi tiêu của mình. Luôn đảm bảo chi tiêu ít hơn thu nhập để đạt được mục tiêu tài chính.
- Một vấn đề phổ biến là mọi người thường bị cám dỗ bởi những món đồ mới, dù chúng không nằm trong ngân sách. Hãy tạo một mục "Chi tiêu ngẫu hứng" để thoải mái mua sắm mà không ảnh hưởng đến kế hoạch chung.
- Loại bỏ thói quen xấu như hút thuốc, uống rượu bia, hay ăn uống vô độ. Quản lý sở thích và du lịch một cách hợp lý, ưu tiên gia đình và mục tiêu dài hạn.
- Khoản tiền dư từ các dịp đặc biệt nên được sử dụng thông minh, như đầu tư vào mục tiêu hoặc để dành cho trường hợp khẩn cấp.
- Đừng nản lòng nếu ngân sách đầu tiên chưa hiệu quả. Tháng thứ 2 hoặc thứ 3 sẽ tốt hơn, và bạn sẽ dần quen với việc quản lý chi tiêu.
- Luôn có quỹ dự phòng cho những tình huống bất ngờ như xe hỏng hóc. Nếu sử dụng quỹ này, hãy bổ sung lại trong tháng tiếp theo.
- Cắt giảm chi tiêu không cần thiết nếu ngân sách vượt quá thu nhập. Ví dụ, giảm chi tiêu cho quần áo từ $150 xuống $80/tháng.
- Đặt quỹ dự phòng trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao để tránh cám dỗ chi tiêu.
- Tiết kiệm xăng bằng cách sử dụng phương tiện công cộng hoặc đạp xe, vừa tiết kiệm vừa rèn luyện sức khỏe.
- Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính như greefi.com để theo dõi và lập báo cáo ngân sách cá nhân.
- Tránh bắt đầu lập ngân sách ngay sau các sự kiện lớn như kỳ nghỉ hay chuyển nhà. Chờ đến khi tài chính ổn định, thường là 3-6 tháng sau.
Lưu ý Quan Trọng
- Ngân sách có thể khiến bạn cảm thấy eo hẹp, nhưng hãy nhớ rằng bạn đang tự do kiểm soát tài chính của mình. Khi kỳ nghỉ đến, bạn sẽ có sẵn khoản tiền tiết kiệm nhờ ngân sách, không cần lo lắng về chi tiêu.
Du lịch
Ẩm thực
Khám phá
Đi Phượt
Vẻ đẹp Việt Nam
Chuyến đi
Có thể bạn quan tâm
Hàm SHEET: Một hàm hữu ích trong Excel giúp bạn xác định số thứ tự của trang tính đang được tham chiếu.
Cách khắc phục lỗi #REF! trong Excel
Khám phá cách thay đổi hình nền, background trong Word để tạo sự mới mẻ cho tài liệu của bạn.
Bí quyết nuôi móng tay dài nhanh chóng chỉ trong 7 ngày
Tệp Excel quản lý hồ sơ chất lượng 2025 sẽ giúp bạn tổ chức và giám sát các hồ sơ chất lượng một cách khoa học và hiệu quả, mang đến sự dễ dàng trong việc quản lý.
