Những ngân hàng nào hỗ trợ cho vay đối với khách hàng có nợ xấu nhóm 5?

Nhiều người thắc mắc liệu ngân hàng có hỗ trợ vay vốn kinh doanh, đầu tư khi khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5 hay không. Vậy, khi rơi vào nhóm nợ xấu này, khách hàng có thể vay vốn ở đâu và làm thế nào để tiếp cận các gói vay từ ngân hàng?

1. Khái niệm về nợ xấu

Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể thanh toán đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng vay vì nhiều nguyên nhân khác nhau. Người vay thường đưa ra các lý do như thiếu khả năng tài chính, sinh sống ở nước ngoài, hoặc không muốn trả nợ. Dù lý do có chính đáng đến đâu, các tổ chức tài chính vẫn xếp vào nhóm “nợ xấu” và báo cáo lên CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam để cảnh báo các bên cho vay khác.

Thông tin từ các tổ chức tài chính được cập nhật lên CIC sẽ được ghi nhận và phân loại, giúp chia khách hàng thành các nhóm nợ xấu khác nhau dựa trên tình trạng cụ thể. Mỗi nhóm nợ xấu sẽ có tiêu chí xếp hạng riêng biệt và chi tiết như sau:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Dư nợ quá hạn dưới 10 ngày
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Dư nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Dư nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Dư nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Dư nợ có nguy cơ không thể thu hồi

Trong các nhóm nợ xấu kể trên, nhóm 1 và 2 được xem là nhóm nợ nhẹ, khách hàng vẫn có cơ hội vay vốn tại ngân hàng. Tuy nhiên, số tiền vay có thể bị hạn chế do ngân hàng muốn giảm thiểu rủi ro. Đối với nhóm nợ 3, 4 và 5, ngân hàng sẽ yêu cầu thêm nhiều điều kiện khắt khe hơn để xét duyệt khoản vay.

2. Nợ xấu nhóm 5 có thực sự nguy hiểm?

Trên thực tế, các ngân hàng và tổ chức tài chính rất e ngại nợ xấu nhóm 5 do nguy cơ mất vốn cao và khó khăn trong việc thu hồi nợ. Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu này được xem là có mức độ rủi ro lớn, buộc các ngân hàng phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định cho vay. Đối với hệ thống ngân hàng nhà nước, khách hàng nợ xấu nhóm 5 thường không được duyệt vay và buộc phải tìm đến các ngân hàng tư nhân hoặc tổ chức tài chính khác.

Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5 thường gặp nhiều trở ngại khi muốn vay vốn mới do thông tin được lưu trữ vĩnh viễn trên CIC cho đến khi nợ xấu được xóa. Ngoài ra, việc thuộc nhóm nợ xấu này cũng gây khó khăn trong giao dịch với các tổ chức tài chính. Quá trình xóa nợ xấu nhóm 5 đòi hỏi nhiều thời gian và chi phí, khiến khách hàng gặp không ít thách thức.

3. Khách hàng nợ xấu nhóm 5 có thể vay vốn ở đâu?

Nhiều khách hàng vô tình rơi vào nhóm nợ xấu nhóm 5 và cần vay vốn gấp để đáp ứng nhu cầu tài chính. Tuy nhiên, việc vay ngân hàng khi thuộc nhóm nợ xấu này gặp rất nhiều khó khăn, thậm chí là bị từ chối. Các ngân hàng thường yêu cầu bổ sung nhiều giấy tờ, chứng minh nhân thân, tài sản, đồng thời xem xét kỹ lưỡng các khoản vay trước đó, nguyên nhân dẫn đến nợ xấu và tình trạng thanh lý hợp đồng vay cũ.

Đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5 nhưng đã hoàn tất thanh lý hợp đồng vay trước đó ít nhất 6 tháng, một số ngân hàng vẫn xem xét hỗ trợ vay với số tiền lớn. Lý do là khách hàng đã hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ xấu, chỉ cần chờ hệ thống CIC cập nhật và xóa thông tin nợ xấu. Thông thường, thời gian chờ xóa nợ xấu nhóm 5 trên CIC sau khi thanh lý hợp đồng thành công là khoảng 2-3 năm.

4. Danh sách ngân hàng hỗ trợ vay vốn cho khách hàng nợ xấu nhóm 5

Tại Việt Nam, vẫn có một số ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ vay vốn cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5. Dưới đây là danh sách các ngân hàng uy tín và nhanh chóng trong việc xét duyệt hồ sơ vay cho khách hàng nợ xấu nhóm 5.

• Ngân hàng SCB
• Ngân hàng SHB
• Ngân hàng SeABank
• Ngân hàng MSB
• Ngân hàng PG Bank
• Ngân hàng Kiên Long Bank
• Ngân hàng Eximbank
• Ngân hàng An Bình Bank
• Ngân hàng Việt Á Bank
• Ngân hàng NCB

5. Phương pháp xóa nợ xấu nhóm 5 nhanh chóng và hiệu quả

Để xóa nợ xấu nhóm 5 một cách nhanh nhất, khách hàng cần hoàn tất thanh lý hợp đồng vay trước đó và chờ đợi khoảng thời gian từ 2 đến 3 năm. Quá trình này yêu cầu khách hàng liên hệ trực tiếp với tổ chức tài chính đã cung cấp khoản vay để yêu cầu thanh lý hợp đồng và hoàn thành các nghĩa vụ tài chính còn tồn đọng.

Khi thanh lý hợp đồng vay nợ quá hạn, khách hàng cần chuẩn bị thanh toán các khoản phí sau:

• Số tiền gốc còn nợ
• Phí phạt quá hạn thanh toán (tùy theo điều khoản hợp đồng)

Sau khi khách hàng hoàn tất thanh toán toàn bộ các khoản nợ trong hợp đồng vay, hệ thống sẽ tiến hành thanh lý hợp đồng và cập nhật thông tin lên CIC. Thông thường, sau khoảng thời gian từ 2 đến 3 năm, CIC sẽ xóa nợ xấu và khách hàng chính thức thoát khỏi tình trạng nợ xấu.

Bài viết đã cung cấp danh sách các ngân hàng uy tín hỗ trợ vay vốn nhanh chóng cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5. Chúc bạn có những trải nghiệm tài chính thuận lợi và một ngày tràn đầy năng lượng!