Những điều cần chú ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm là một phương thức đầu tư an toàn, phổ biến được người Việt lựa chọn để bảo vệ và gia tăng giá trị cho số tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, trước khi gửi tiền tại ngân hàng, bạn cần hiểu rõ các yếu tố quan trọng để có chiến lược gửi tiết kiệm hiệu quả, đồng thời phòng tránh những rủi ro tiềm ẩn.

1. Lựa chọn ngân hàng có lãi suất ưu đãi nhất.

Lãi suất là yếu tố đầu tiên bạn cần quan tâm khi quyết định gửi tiết kiệm ở bất kỳ ngân hàng nào. Trên thị trường hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều gói tiền gửi với lãi suất khác nhau. Mức lãi suất tại các ngân hàng uy tín như Vietcombank, Techcombank, MBBank dao động từ 1% đến 7,7%/năm, tùy thuộc vào thời gian và số tiền gửi.

Tổng hợp bảng lãi suất gửi tiết kiệm năm 2019 từ một số ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.

Thị trường tiết kiệm hiện nay có sự xuất hiện của hình thức gửi tiết kiệm online với lãi suất hấp dẫn hơn từ 0,1%/năm đến 0,3%/năm, tùy theo từng ngân hàng. Bạn có thể tham khảo hướng dẫn cách thức gửi tiết kiệm online từ các ngân hàng uy tín ngay tại đây.

- Mở tài khoản tiết kiệm online tại BIDV
- Mở tài khoản tiết kiệm online tại Vietcombank

2. Chọn phương thức gửi tiết kiệm phù hợp

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn về hình thức gửi tiền và nhận lãi, bao gồm:

+ Nhận lãi định kỳ hàng tháng
+ Nhận lãi định kỳ hàng quý
+ Nhận lãi một lần khi đến hạn sổ tiết kiệm (lãi cuối kỳ)

Khi chọn hình thức gửi tiền, bạn nên căn cứ vào nhu cầu sử dụng thực tế của mình để đưa ra lựa chọn phù hợp. Nếu ít khi cần đến tiền, bạn có thể chọn phương thức nhận lãi cuối kỳ để tối đa hóa giá trị khoản tiết kiệm. Ngược lại, nếu cần thanh toán hoặc chi tiêu thường xuyên, bạn có thể chọn hình thức nhận lãi định kỳ hoặc phương thức rút gốc linh hoạt.

3. Đánh giá khả năng tài chính và chọn số tiền gửi cùng thời hạn hợp lý.

Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng kế hoạch chi tiêu trong tương lai, từ đó lựa chọn số tiền gửi và thời gian gửi phù hợp. Việc này sẽ giúp bạn tránh gặp phải rủi ro liên quan đến lãi suất thấp (lãi suất không kỳ hạn) nếu phải rút tiết kiệm trước hạn.

Ví dụ:

- Giả sử bạn có 100 triệu đồng nhàn rỗi và dự định đi du lịch Thái Lan trong 6 tháng tới, cần sử dụng khoảng 20 triệu đồng. Giải pháp tối ưu là bạn nên mở 2 sổ tiết kiệm: một sổ với 80 triệu đồng, thời hạn gửi 12 tháng, và một sổ khác với 20 triệu đồng, thời hạn gửi 6 tháng.

4. Lựa chọn ngân hàng có uy tín để gửi tiền.

Để đảm bảo tính thanh khoản cho khoản tiền gửi tiết kiệm của mình, bạn nên chọn những ngân hàng thương mại cổ phần uy tín, có hoạt động ổn định, tiềm lực tài chính mạnh mẽ và đa dạng các sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Các ngân hàng được tin tưởng nhiều hiện nay có thể kể đến như Vietcombank, Techcombank, MBBank,...

5. Kiểm tra kỹ các thông tin trên sổ tiết kiệm và bảo quản sổ một cách cẩn thận.

Sau khi hoàn tất việc gửi tiết kiệm, bạn cần kiểm tra lại kỹ các thông tin trên sổ tiết kiệm như ngày gửi, ngày đáo hạn, số tiền gửi, lãi suất áp dụng, cùng dấu và chữ ký của ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn tránh được những sai sót khi thực hiện giao dịch gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.

Lưu ý: Chữ ký trên sổ tiết kiệm của bạn cần phải khớp với mẫu chữ ký đã đăng ký trước đó tại ngân hàng. Đây là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng xác nhận bạn là chủ sở hữu hợp pháp của khoản tiết kiệm này.

Sau khi kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệm, bạn cũng cần lưu giữ sổ cẩn thận để tránh tình trạng bị mất mát hoặc hư hỏng. Nếu chẳng may mất sổ tiết kiệm, bạn phải đến ngân hàng để khai báo mất và hoàn tất các thủ tục cần thiết để chứng minh quyền sở hữu của mình đối với sổ tiết kiệm đã mất.

6. Những câu hỏi thường gặp khi gửi tiết kiệm tại các ngân hàng.

6.1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm và phương thức nhận lãi tại các ngân hàng.

Lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thường được tính theo năm và áp dụng công thức tính sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi / 365

6.2. Nếu tôi chọn hình thức nhận lãi định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý, tôi sẽ nhận lãi như thế nào?

Khi chọn nhận lãi định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý, bạn sẽ cần có một tài khoản thanh toán tại ngân hàng nơi gửi tiết kiệm. Tiền lãi sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản cá nhân của bạn theo kỳ hạn đã chọn.

6.3. Liệu tôi có thể rút tiền tiết kiệm trước hạn không?

Đối với các loại tiền gửi tiết kiệm thông thường, bạn vẫn có thể rút tiền trước hạn. Tuy nhiên, khi đó lãi suất sẽ được tính theo mức lãi suất không kỳ hạn. Trong trường hợp một số gói tiết kiệm có yêu cầu về thời gian gửi cố định, bạn sẽ không thể rút tiền trước hạn.

6.4. Nếu mất sổ tiết kiệm, tôi có thể rút tiền không?

Như đã đề cập, nếu chẳng may làm mất sổ tiết kiệm, bạn vẫn có thể rút tiền bình thường. Tuy nhiên, quy trình xử lý việc mất sổ tiết kiệm tại các ngân hàng thường khá phức tạp và tốn thời gian.

6.5. Khi gửi tiết kiệm online, tôi có được cấp sổ tiết kiệm không?

Khi gửi tiết kiệm online, bạn sẽ không nhận được sổ tiết kiệm như khi gửi trực tiếp tại quầy. Tất cả thông tin về tài khoản tiết kiệm online sẽ được lưu trữ và quản lý trên hệ thống internet banking của ngân hàng nơi bạn gửi tiền.

6.6. Khi chồng qua đời, vợ có quyền rút tiền từ sổ tiết kiệm không?

Câu trả lời là có, nếu người chồng đã để lại di chúc và phân chia 100% tài sản cho vợ. Ngược lại, nếu không có di chúc, sổ tiết kiệm sẽ được phân chia theo quy định của pháp luật thừa kế Việt Nam.

Bài viết trên đây đã tổng hợp đầy đủ các yếu tố quan trọng khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Với những thông tin này, Tripi.vn hy vọng bạn sẽ biết cách gửi tiết kiệm với lãi suất tối ưu và tận dụng được các ưu đãi hấp dẫn. Hãy tham khảo thêm các bài viết liên quan đến gửi tiết kiệm tại các ngân hàng.

https://Tripi.vn/nhung-luu-y-khi-gui-tiet-kiem-ngan-hang-25914n.aspx
- Cách gửi tiết kiệm MBBank với lãi suất cao
- Cách gửi tiết kiệm Techcombank với lãi suất cao