Cách Tính Toán Khoản Vay Thế Chấp Phải Trả

28/02/2025

Nội dung bài viết

Nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà hoặc bất động sản, việc tính toán khoản vay thế chấp là bước không thể bỏ qua. Đây là loại vay đặc biệt dành cho mục đích mua bất động sản, thường đi kèm với lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay khác. Vì khoản vay này được bảo đảm bằng tài sản, người cho vay (thường là ngân hàng) có quyền tịch thu tài sản nếu người vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Do đó, việc tìm kiếm khoản vay với lãi suất thấp nhất là yếu tố quan trọng giúp bạn quản lý trách nhiệm trả nợ một cách hiệu quả và trong thời gian hợp lý. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết để tính toán số tiền phải trả hàng tháng, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.

Các Bước Thực Hiện

Tính Toán Khoản Vay Thế Chấp Bằng Công Cụ Bảng Tính

Tìm Hiểu Về Hàm Tính Toán. Khoản tiền phải trả hàng tháng cho vay thế chấp có thể được tính toán dễ dàng thông qua các công cụ bảng tính phổ biến như Microsoft Excel, Google Spreadsheet hoặc Apple Numbers. Hàm PMT (hay còn gọi là hàm thanh toán) là công cụ hữu ích để thực hiện việc này. Để tính toán chính xác, bạn cần kết hợp các thông tin như lãi suất, số kỳ trả nợ và số tiền gốc.

Ví dụ, trong Microsoft Excel, bạn có thể sử dụng hàm PMT để tính toán. Quy trình nhập liệu và thực hiện tương tự trên các công cụ bảng tính khác. Nếu gặp khó khăn, hãy tham khảo hướng dẫn trợ giúp hoặc liên hệ dịch vụ khách hàng để được hỗ trợ.

Khởi động hàm PMT. Để bắt đầu sử dụng hàm PMT, hãy nhập =PMT( vào bảng tính. Chương trình sẽ yêu cầu bạn nhập các thông số cần thiết theo cú pháp: PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]). Trong đó, ba giá trị đầu tiên là bắt buộc, còn hai giá trị sau có thể bỏ qua.

rate là lãi suất hàng tháng, được tính bằng cách chia lãi suất hàng năm cho 12 và chuyển đổi sang dạng thập phân.
- Ví dụ: Nếu lãi suất hàng năm là 6%, lãi suất hàng tháng sẽ là 6%/12 = 0,5%, tương đương 0,005 khi chuyển sang dạng thập phân.
- Bạn cũng có thể tính theo cách khác: 6%/100 = 0,06, sau đó 0,06/12 = 0,005.
nper là tổng số kỳ thanh toán, được tính bằng cách nhân số năm vay với 12.
- Ví dụ: Với khoản vay 15 năm, giá trị "nper" sẽ là 12*15 = 180.
pv là giá trị hiện tại, chính là số tiền gốc của khoản vay.
- Ví dụ: Nếu bạn vay 100.000 USD, đây sẽ là giá trị "pv".
Hai giá trị còn lại có thể để trống, chương trình sẽ mặc định chúng là 0.

Nhập thông tin và nhấn Enter. Sau khi nhập đầy đủ thông tin, chương trình sẽ hiển thị số tiền phải trả hàng tháng trong ô chứa công thức. Lưu ý rằng kết quả sẽ là số âm, biểu thị đây là khoản chi phí cần thanh toán.

Ví dụ: Với thông số như trên, công thức sẽ là =PMT(0,005, 180, 100000).

Phân tích kết quả. Hàm PMT sẽ trả về số tiền phải trả hàng tháng dưới dạng số âm, đại diện cho khoản chi phí. Để chuyển đổi thành số dương, bạn có thể nhân kết quả với -1.

Ví dụ: Kết quả -843,86 USD nhân với -1 sẽ thành 843,86 USD, đây là số tiền bạn cần trả mỗi tháng.

Tính toán khoản tiền phải trả bằng phương trình thủ công

Tìm hiểu phương trình tính toán thủ công.

M = P \frac{r (1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

M là số tiền bạn cần thanh toán hàng tháng.
P là số tiền gốc của khoản vay.
r là lãi suất hàng tháng, được tính bằng cách chia lãi suất hàng năm cho 12.
n là tổng số kỳ thanh toán (tính bằng tháng).

Nhập thông tin vào phương trình để tính toán.

Ví dụ: Bạn có khoản vay thế chấp 100.000 USD với lãi suất 6%/năm trong thời hạn 15 năm.

Trong trường hợp này, giá trị "P" sẽ là 100.000 USD.

Với "r", bạn cần nhập lãi suất hàng tháng, được tính bằng cách chia 0,06 (6%) cho 12, kết quả là 0,005 (0,5%).

Với "n", bạn cần nhập tổng số lần thanh toán, với mỗi tháng một lần trong 15 năm, tức là 12*15 = 180.

M = $ 100.000 \frac{0, 005 (1 + 0, 005)^{180}}{(1 + 0, 005)^{180} - 1}

Đơn giản hóa phương trình bằng cách cộng 1 vào giá trị "r."

M = $ 100.000 \frac{0, 005 (1, 005)^{180}}{(1, 005)^{180} - 1}

Giải quyết phần số mũ trong phương trình.

x^{y}

Để thực hiện bước này, hãy nhập giá trị trong ngoặc (ví dụ: 1,005), sau đó nhấn nút số mũ, nhập giá trị "n" (ví dụ: 180) và nhấn Enter hoặc =. Kết quả trong ví dụ này là 2,454.

Nếu máy tính của bạn không hỗ trợ tính số mũ, bạn có thể nhập giá trị trong ngoặc vào thanh tìm kiếm Google, theo sau là ký hiệu ^(n) (thay "n" bằng giá trị cụ thể). Google sẽ tính toán kết quả cho bạn.

Lưu ý rằng chỉ tính lũy thừa cho giá trị bên trong dấu ngoặc, không áp dụng cho giá trị "r" bên ngoài hoặc số -1 ở cuối phương trình.

M = $ 100.000 \frac{0, 005 (2, 454)}{2, 454 - 1}

Tiếp tục đơn giản hóa phương trình để dễ dàng tính toán hơn.

M = $ 100.000 \frac{0, 01227}{1.454}

Thực hiện phép chia tử số cho mẫu số.

M = $ 100, 000 * (0.008439)

Nhân giá trị "P" với kết quả tính toán. Kết quả này chính là số tiền bạn cần thanh toán hàng tháng.

Trong ví dụ này, số tiền phải trả hàng tháng là (100.000 USD) * (0,008439), tương đương 843,90 USD.

Xây dựng lịch trình khấu hao

Thiết lập lịch trình khấu hao. Lịch trình này giúp bạn hiểu rõ cách phân bổ khoản thanh toán hàng tháng giữa gốc và lãi, đồng thời theo dõi dư nợ cuối mỗi tháng. Bắt đầu bằng cách nhập thông tin cơ bản về khoản vay vào góc trên bên trái của bảng tính. Ví dụ, tại ô A1, nhập "Lãi suất hàng năm," sau đó nhập tỷ lệ lãi suất vào ô B1. Tiếp tục nhập thời gian vay (năm) vào ô A2 và giá trị tương ứng vào ô B2. Lặp lại tương tự cho số lần thanh toán mỗi năm và số tiền gốc tại ô A3 và A4.

Tạo cột thời gian khấu hao. Sau phần thông tin khoản vay, để trống một dòng, sau đó nhập các tiêu đề sau vào hàng 6, từ cột A đến cột E:

Số lần thanh toán.
Số tiền thanh toán.
Số tiền gốc thanh toán.
Tiền lãi thanh toán.
Số dư nợ còn lại.

Điền thông tin thanh toán tháng đầu tiên. Dưới các tiêu đề vừa tạo, bắt đầu nhập thông tin khoản vay. Tại cột số lần thanh toán, nhập số 1. Tại cột số tiền thanh toán, nhập "=pmt(B1/B3,B2*B3,B4)" (hàm tính thanh toán). Tại cột số tiền gốc thanh toán, nhập "=ppmt(B1/B3,A7,B2*B3,B4)" (hàm tính gốc). Tại cột tiền lãi thanh toán, nhập "=ipmt(B1/B3,A7,B2*B3,B4)" (hàm tính lãi). Cuối cùng, tại cột số dư nợ, nhập "=(B4+C7)".

Ô A7 phải là số lần thanh toán đầu tiên (số 1).
Ô C7 là số tiền thanh toán.

Hoàn thiện lịch trình khấu hao. Chọn phạm vi từ ô A7 đến E7, sau đó kéo công thức xuống đến hàng thanh toán cuối cùng. Khi đó, số dư nợ trong cột E sẽ là 0 USD. Lưu ý rằng số lần thanh toán được tính bằng cách nhân số lần thanh toán hàng năm với thời hạn khoản vay.

Nếu cột số lần thanh toán không tự cập nhật, hãy nhập "=(A7+1)" vào ô A8 (thanh toán lần 2) và kéo xuống đến cuối lịch trình. Các ô khác sẽ tự động cập nhật.

Lời Khuyên Hữu Ích

Công cụ này cũng hữu ích để so sánh các kế hoạch thế chấp. Ví dụ, bạn có thể lựa chọn giữa khoản vay 15 năm với lãi suất 6% hoặc khoản vay 30 năm với lãi suất 4%. Công cụ tính sẽ giúp bạn nhận ra rằng, dù lãi suất cao hơn, khoản vay 15 năm vẫn tiết kiệm hơn.
Tùy thuộc vào điều khoản khoản vay, bạn có thể trả thêm tiền so với mức yêu cầu hàng tháng, và số tiền dư sẽ được tính vào gốc hoặc lãi. Hãy liên hệ với người cho vay để biết thêm chi tiết.
Cách đơn giản nhất là sử dụng công cụ tính toán khoản vay thế chấp trực tuyến. Chỉ cần nhập một số thông tin cơ bản như số năm, lãi suất hàng năm và số tiền gốc, công cụ sẽ tính toán khoản thanh toán hàng tháng cho bạn. Hãy thử tìm kiếm "công cụ tính khoản vay thế chấp" trên công cụ tìm kiếm yêu thích của bạn.

Du lịch

Ẩm thực

Khám phá

Đi Phượt

Vẻ đẹp Việt Nam

Chuyến đi