Chiến lược quản lý chi tiêu thông minh cho người thu nhập thấp
26/04/2025
Nội dung bài viết
Bạn đang cảm thấy áp lực vì những khoản chi tiêu không kiểm soát? Hãy để Tripi giúp bạn khám phá cách quản lý chi tiêu hàng tháng hiệu quả cho những người có thu nhập hạn chế.
Quản lý chi tiêu là một kỹ năng quan trọng để sử dụng tài chính hiệu quả, giúp bạn xây dựng một kế hoạch thu-chi hợp lý và khoa học. Cùng Tripi tìm hiểu cách thực hiện điều này cho người có thu nhập thấp.
Phân bổ chi tiêu hợp lý
Phân bổ chi tiêu giúp bạn hiểu rõ cách phân chia dòng tiền, nhận diện thói quen chi tiêu, từ đó phát hiện những khoản chi không cần thiết và thiết lập kế hoạch tài chính cho tương lai.
Dựa vào nhu cầu chi tiêu hàng tháng của bạn, bạn sẽ phân chia thu nhập cho các khoản chi tiêu khác nhau một cách hợp lý.
Xây dựng một kế hoạch tài chính tổng thể, theo dõi và thực hiện để tránh tình trạng chi tiêu vượt mức, từ đó giúp bạn kiểm soát tài chính và vượt qua những khó khăn về tiền bạc. Phân bổ chi tiêu hợp lý sẽ cải thiện tình hình tài chính của bạn.
Khám phá những phương pháp phân bổ chi tiêu hàng tháng hiệu quả dưới đây cùng Tripi!
Phương pháp 60/10/10/10/10
Phân bổ chi tiêu một cách hợp lý và khoa họcVới phương pháp này, thu nhập của bạn sẽ được phân chia vào các nhóm chi tiêu với tỷ lệ rõ ràng như sau:
- 60% dành cho các nhu cầu thiết yếu như: Nhà cửa, thực phẩm, di chuyển, và các hóa đơn sinh hoạt như điện, nước...
- 10% dành cho mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn.
- 10% dành cho những chi phí phát sinh ngoài dự tính như: Ốm đau, sửa chữa xe cộ, hoặc thất nghiệp...
- 10% dành cho những hoạt động giải trí: Mua sắm, xem phim và các sở thích cá nhân khác.
- Dành 10% cho mục tiêu nghỉ hưu, đảm bảo cuộc sống tài chính ổn định trong tương lai.
Khi tình hình tài chính gặp khó khăn và bạn vẫn còn các khoản nợ, ưu tiên hàng đầu là thanh toán các khoản nợ. Hãy dành ít nhất 10% thu nhập cho việc trả nợ, nhằm đạt được sự tự do tài chính sớm hơn. Sau đó, hãy kiểm soát chi tiêu chặt chẽ và chỉ chi tiêu khi thực sự cần thiết hoặc khi thu nhập gia tăng.
Sau khi hoàn thành việc trả nợ, bạn có thể bắt đầu xây dựng kế hoạch tiết kiệm dài hạn cho việc nghỉ hưu.
Phương pháp 20/80 - một cách quản lý tài chính hiệu quả và đơn giản, chia thu nhập thành hai phần với tỷ lệ cố định.
Phương pháp 20/80 chia thu nhập thành hai phần rõ ràng: một phần dành cho các nhu cầu cơ bản, phần còn lại được dành riêng cho việc đầu tư và tiết kiệm lâu dài.
- 20% thu nhập được dành cho đầu tư hoặc tiết kiệm, và đây là phần không thể động đến cho những chi tiêu cá nhân hàng ngày. Quỹ này chỉ có thể sử dụng cho mục tiêu tương lai.
- 80% thu nhập còn lại được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống hằng ngày.
Tuy nhiên, phương pháp này mang lại hiệu quả cao nhất khi bạn đã giải quyết xong các khoản nợ cá nhân và nợ vay ngân hàng. Nếu còn nợ, việc tiết kiệm 20% thu nhập sẽ không hợp lý và không bảo vệ được mục tiêu tài chính của bạn.
Nếu thu nhập của bạn chưa đủ cao, 80% thu nhập có thể không đủ để trang trải mọi nhu cầu hằng ngày. Trong trường hợp này, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm xuống còn 10 - 15% để phù hợp với tình hình tài chính hiện tại.
Nguyên tắc 20/80 là một phương pháp quản lý tài chính thông minh, giúp bạn phân bổ thu nhập hợp lý. Ví dụ, nếu bạn có thu nhập 6.000.000 đồng mỗi tháng và vẫn còn các khoản nợ chưa trả, bạn có thể phân chia thu nhập thành 3 phần: 10% (600.000 đồng) cho quỹ tiết kiệm, 10% (600.000 đồng) cho quỹ trả nợ hoặc quỹ dự phòng khẩn cấp, và 80% (4.800.000 đồng) cho các khoản chi tiêu cá nhân. Cụ thể:
- Chi phí nhà ở: 800.000 đồng
- Chi phí ăn uống: 2.000.000 đồng
- Chi phí di chuyển: 400.000 đồng
- Hóa đơn tiền điện và nước: 200.000 đồng
- Chi phí cho sức khỏe: 200.000 đồng
- Mua sắm cho nhu cầu cá nhân: 800.000 đồng
- Chi tiêu cho các sự kiện như hiếu hỷ, ma chay, sinh nhật: 400.000 đồng
Phương pháp “các phân nửa” là cách thức phân bổ thu nhập hàng tháng đơn giản nhưng linh hoạt, cho phép bạn điều chỉnh theo từng nhu cầu cụ thể.
Tương tự như phương pháp 20/80, trong phương pháp này thu nhập sẽ được chia thành hai phần chính. Tuy nhiên, không có tỷ lệ cố định cho từng mục chi tiêu; phân bổ sẽ linh hoạt, tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích chi tiêu của từng cá nhân mỗi tháng.
- Phần đầu tiên: Dành cho các nhu cầu chi tiêu cơ bản trong cuộc sống hằng ngày.
- Phần thứ hai: Dành riêng cho quỹ tiết kiệm, quỹ dự phòng và các mục tiêu tài chính lâu dài.
Ví dụ, với mức thu nhập 6.000.000 đồng mỗi tháng như đã nói trên, bạn có thể phân bổ thu nhập theo tỷ lệ sau:
- 75% thu nhập (tương đương 4.500.000 đồng) sẽ được dùng cho các nhu cầu chi tiêu hằng ngày.
- 25% thu nhập còn lại (1.500.000 đồng) sẽ được dành cho quỹ tiết kiệm và các khoản dự phòng khẩn cấp.
Với phần 75% thu nhập dùng cho chi tiêu hàng ngày, bạn nên phân loại chi tiêu thành các khoản cần thiết và không cần thiết, ví dụ như:
Khoản chi cần thiết: là những khoản chi không thể thiếu trong cuộc sống như sinh hoạt, đi lại, và các nhu cầu sức khỏe.
- Chi phí thuê nhà: 800.000 đồng
- Chi phí ăn uống: 2.000.000 đồng
- Chi phí di chuyển: 500.000 đồng
- Hóa đơn điện và nước: 200.000 đồng
- Chi phí cho thể thao và hoạt động giải trí: 300.000 đồng
- Chi tiêu cho gia đình: 700.000 đồng
Khoản chi không cần thiết: là những khoản chi có thể cắt giảm hoặc điều chỉnh, không phải thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày.
- Chi tiêu cho mua sắm: 700.000 đồng
- Chi phí cho các sự kiện hiếu hỷ, ma chay, hoặc các buổi hẹn hò: 400.000 đồng
- Chi phí cho giải trí: 200.000 đồng
- Các khoản chi phí phát sinh bất ngờ: 200.000 đồng
Chi tiêu theo mức độ ưu tiên là cách bạn xác định và thanh toán những khoản chi quan trọng nhất, tránh các rủi ro tài chính không đáng có.
Thiết lập chi tiêu hợp lý giúp bạn kiểm soát tài chính và cân đối giữa các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Chi tiêu theo mức độ ưu tiên có nghĩa là bạn cần ưu tiên thanh toán những khoản chi mà nếu không chi trả, có thể gây ra khó khăn lớn. Ví dụ như:
- Chi phí thuê nhà
- Chi phí ăn uống hàng ngày
- Chi phí di chuyển, đi lại
- Hóa đơn tiền điện và nước
- Chi phí cho sức khỏe và chăm sóc bản thân
- Chi phí cho giáo dục và học tập
Hãy liệt kê chi tiết số tiền cho mỗi khoản chi và trích ra một phần thu nhập theo danh sách đã phân bổ, đồng thời để dành một khoản riêng biệt để đảm bảo kỷ luật trong việc chi tiêu. Phần thu nhập còn lại sẽ dành cho các khoản chi không cần thiết và tiết kiệm cho tương lai.
Tuy nhiên, bạn cần xác định giới hạn chi tiêu cho các khoản không cần thiết, tránh để lãng phí và quên mất việc tiết kiệm.
Cập nhật giao dịch chi tiêu thường xuyên giúp bạn kiểm soát tài chính và thực hiện kế hoạch chi tiêu hiệu quả.
Nhiều người thường bỏ qua việc ghi chép chi tiêu do thói quen lười biếng và thiếu nhận thức về tầm quan trọng của việc này.
Ghi chép chi tiêu đều đặn giúp bạn nhìn thấy rõ ràng sự phân bổ tài chính của mình và điều chỉnh kịp thời. Nếu không ghi lại mọi khoản chi tiêu, kế hoạch tài chính của bạn sẽ không thể thực hiện hiệu quả.
Thực tế, nhiều khi bạn chi tiêu mà không kiểm soát được, rồi quên mất các khoản đó. Đến khi tài chính gần hết, bạn mới nhận ra và tự trách mình.
Do đó, hãy hình thành thói quen ghi chép và cập nhật mọi khoản thu - chi, dù là những chi phí nhỏ như gửi xe, để đảm bảo bạn luôn đi đúng lộ trình tài chính đã đề ra.
Nhiều người thường xem nhẹ những khoản chi nhỏ, nhưng hãy nhớ rằng “tích tiểu thành đại”. Mỗi khoản nhỏ nếu không được kiểm soát có thể trở thành gánh nặng tài chính lớn, làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến kế hoạch chi tiêu của bạn.
Hãy hình thành thói quen sử dụng tiền mặt để kiểm soát chi tiêu một cách chặt chẽ và dễ dàng.
Việc sử dụng tiền mặt thay vì thanh toán qua thẻ hoặc ứng dụng sẽ giúp bạn nhận thức rõ ràng hơn về từng khoản chi tiêu của mình. Ngày nay, với sự tiện lợi của các phương thức thanh toán điện tử, nhiều người chuyển sang sử dụng thẻ hoặc ứng dụng thanh toán. Tuy nhiên, việc này khiến bạn khó nhận biết được mức độ chi tiêu, bởi nhiều khi bạn sẽ không nhận ra mình đã chi tiêu quá mức.
Thanh toán bằng tiền mặt giúp bạn dễ dàng nhìn thấy số tiền đã chi và thói quen chi tiêu của mình. Điều này sẽ giúp bạn quản lý tài chính và kiểm soát chi tiêu hiệu quả hơn.
Đối mặt với các khoản vay nợ là một thử thách lớn trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Các khoản vay nợ chính là rào cản khiến bạn không thể tiết kiệm được tiền, vì mỗi tháng bạn phải dành một phần thu nhập cho việc trả nợ thay vì đầu tư vào tương lai. Khi bạn không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, việc kiểm soát thu - chi sẽ trở nên khó khăn, dễ dẫn đến nợ nần và tình trạng tài chính không ổn định.
Nếu không làm chủ được thu nhập và chi tiêu, bạn dễ dàng rơi vào tình trạng vay mượn từ bạn bè, người thân hoặc đồng nghiệp để chi tiêu cho những nhu cầu không thật sự cần thiết như mua sắm, du lịch, giải trí.
Những khoản chi không cần thiết sẽ dần trở thành thói quen khó kiểm soát, và phần thu nhập của bạn sẽ bị lãng phí bởi những thói quen tài chính không lành mạnh này.
Thiết lập một quỹ dự phòng là bước quan trọng để bảo vệ tài chính cá nhân trong những tình huống bất ngờ.
Để quản lý chi tiêu hiệu quả hàng tháng, bạn cần thiết lập một quỹ dự phòng. Quỹ dự phòng khác hoàn toàn so với quỹ tiết kiệm.
Quỹ tiết kiệm dùng để tích lũy cho các mục tiêu dài hạn như du lịch, mua nhà, mua xe, lập gia đình... Trong khi quỹ dự phòng dành để ứng phó với những rủi ro đột ngột như ốm đau, tai nạn, thất nghiệp.
Việc thiết lập quỹ dự phòng giúp bạn dễ dàng quản lý thu - chi và chuẩn bị tốt hơn cho những bất trắc trong cuộc sống. Khi lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng, bạn nên dành một phần thu nhập để thiết lập quỹ dự phòng. Tỷ lệ của quỹ này có thể thay đổi tùy vào thu nhập của bạn, từ 5%, 10% cho đến mức cao hơn.
Bạn có thể giữ quỹ dự phòng ở thẻ ngân hàng thay vì gửi tiết kiệm. Nếu quyết định gửi tiết kiệm, hãy chọn hình thức không kỳ hạn. Điều này giúp bạn có thể dễ dàng tiếp cận khi có các tình huống khẩn cấp bất ngờ. Việc gửi tiết kiệm có kỳ hạn có thể khiến bạn không muốn rút tiền khi cần, dẫn đến việc phải vay mượn.
Sử dụng công cụ quản lý tài chính là một cách hiệu quả để kiểm soát thu chi.
Thay vì ghi chép thu chi bằng cách thủ công, bạn có thể tận dụng các công cụ quản lý tài chính hiện đại để cập nhật thu nhập và chi tiêu một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Với các ứng dụng quản lý tài chính, bạn chỉ cần nhập vào các khoản chi tiêu, số dư sẽ được tự động tính toán. Thậm chí, bạn có thể xem biểu đồ chi tiêu để đánh giá xem việc chi tiêu của mình có hợp lý hay không.
Các công cụ hỗ trợ quản lý tài chính hiện nay rất đa dạng và tiện ích. Một số công cụ quản lý tài chính phổ biến như: Money Lover, Sổ thu chi Misa, Mint, HomeBudget… sẽ giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý thu chi hiệu quả.
Mỗi ứng dụng quản lý tài chính đều có những đặc điểm và giao diện riêng, nhưng chung mục tiêu là giúp bạn kiểm soát chi tiêu cá nhân hiệu quả hơn. Hãy lựa chọn ứng dụng phù hợp với nhu cầu và mục đích sử dụng của bạn.
Khám phá một số ứng dụng hỗ trợ quản lý tài chính dưới đây để tìm ra công cụ tối ưu nhất cho bạn!
Với những gợi ý về cách quản lý chi tiêu hiệu quả cho những người có thu nhập thấp, hy vọng bạn sẽ thành công trong việc điều phối nguồn tài chính của mình một cách hợp lý nhất!
Du lịch
Ẩm thực
Khám phá
Đi Phượt
Vẻ đẹp Việt Nam
Chuyến đi
Có thể bạn quan tâm
Cách Tạo Gân Lá Cây Độc Đáo
Tuyển tập hình ảnh sale hài hước nhất không thể bỏ qua
Làn da mịn màng, sạch mụn, không thâm nhờ 5 loại kem trị mụn hiệu quả cho nam giới.
Khám phá những mẫu hình xăm chữ Trung Quốc đẹp nhất, mang đậm nét văn hóa và nghệ thuật
Hướng dẫn đăng ký tài khoản trên MUSOPEN - Trang nhạc cổ điển miễn phí
