Khám phá điều kiện và quy trình vay vốn ngân hàng

16/05/2025

Nội dung bài viết

Đang gặp khó khăn về vốn đầu tư hay bị ngợp trước thủ tục vay vốn ngân hàng phức tạp? Hãy cùng tìm hiểu ngay điều kiện và quy trình vay vốn ngân hàng đơn giản và dễ dàng dưới đây.

Nếu bạn chưa nắm rõ các điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng, hồ sơ của bạn có thể không đạt yêu cầu phê duyệt. Cùng Tripi tìm hiểu ngay quy trình và điều kiện vay vốn ngân hàng chính xác nhất.

Điều kiện vay vốn ngân hàng là gì?

Điều kiện về đối tượng vay vốn:

CMND/CCCD là một trong những điều kiện tiên quyết khi bạn muốn vay vốn ngân hàng.

Các đối tượng đủ điều kiện vay vốn ngân hàng:

- Công dân sở hữu CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.

- Các công dân mang Quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam đều có quyền vay vốn.

- Công dân từ đủ 18 tuổi trở lên.

- Mục đích vay vốn của bạn phải hợp pháp và rõ ràng.

Những đối tượng không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng:

- Khách hàng có nợ xấu sẽ bị từ chối quyền vay vốn từ ngân hàng.

- Các thành viên trong Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Giám đốc, Phó Tổng giám đốc, Phó Giám đốc của ngân hàng không thể vay vốn.

- Những người có nhu cầu vay vốn để đầu tư vào các lĩnh vực bị pháp luật cấm sẽ không đủ điều kiện.

- Những khách hàng có nợ xấu hoặc điểm tín dụng thấp có thể gặp khó khăn khi vay vốn ngân hàng.

Điều kiện về thu nhập:

Bạn cần chứng minh có nguồn thu nhập ổn định để đủ điều kiện vay vốn ngân hàng.

Để vay vốn ngân hàng, bạn cần chứng minh thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động còn hiệu lực và sao kê lương bản gốc trong khoảng thời gian từ 3 đến 6 tháng gần nhất.

Khi bạn đáp ứng các điều kiện trên, ngân hàng sẽ xem xét khả năng chi trả của bạn dựa trên mức thu nhập và số tiền vay. Tuy nhiên, các ngân hàng có thể yêu cầu thêm các điều kiện khác tùy theo chính sách từng ngân hàng.

Điều kiện về tài sản đảm bảo:

Tài sản đảm bảo có thể bao gồm quyền sở hữu nhà đất.

Bạn cần có tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ khi vay vốn ngân hàng. Tài sản này có thể là vật có giá trị, giấy tờ hoặc quyền tài sản, như kim cương, đá quý, quyền sở hữu nhà đất, cổ phiếu, trái phiếu,…

Quy trình vay vốn ngân hàng

Mỗi ngân hàng có quy trình vay vốn riêng, nhưng nhìn chung thủ tục vay vốn bao gồm các bước cơ bản như sau:

Bước 1 Chuẩn bị hồ sơ

Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn trong quá trình chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

Chuẩn bị hồ sơ là bước đầu tiên trong quy trình vay vốn, nơi bạn sẽ phải trả lời các câu hỏi về mục đích vay, số tiền vay, và thời gian vay. Họ cũng có thể hỏi bạn về nguồn thu nhập hàng tháng, tính ổn định của nó và các nguồn thu nhập chính của bạn.

Khi bạn đủ điều kiện vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành xem xét từng khoản vay của bạn và hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Bước 2 Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định khoản vay

Sau khi bạn hoàn thiện hồ sơ, ngân hàng sẽ tiếp nhận và tiến hành xác thực thông tin của bạn.

Khi hồ sơ của bạn đã đầy đủ, ngân hàng sẽ tiếp nhận và bắt đầu xác minh thông tin, thẩm định lại hồ sơ một lần nữa, để đảm bảo mọi thông tin chính xác.

Tùy thuộc vào quy trình thẩm định của từng ngân hàng và sự đầy đủ của các giấy tờ mà bạn cung cấp, quy trình thẩm định sẽ được duyệt nhanh chóng.

Bước 3 Phê duyệt khoản vay

Sau quá trình thẩm định, ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay của bạn.

Khi hồ sơ vay vốn của bạn được thẩm định đạt yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ soạn thảo các đề xuất tín dụng và gửi lên cấp có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Nếu được phê duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo kết quả cho bạn trong thời gian sớm nhất.

Bước 4 Giải ngân

Giải ngân tiền mặt hoặc chuyển khoản là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn ngân hàng.

Khi hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng với ngân hàng, và lúc này quá trình giải ngân mới chính thức diễn ra.

Ngân hàng sẽ cung cấp đủ số tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng. Bạn có thể nhận tiền vay dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản, tùy chọn của bạn.

Khi giải ngân hoàn tất, quy trình vay vốn của bạn sẽ chính thức thành công. Thông thường, quá trình này sẽ diễn ra trong 1 đến 3 ngày, nhưng trong một số trường hợp có thể kéo dài đến 1 tuần.

Các giấy tờ cần chuẩn bị khi vay vốn

Chứng minh tài chính là yếu tố then chốt trong hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Khi quyết định vay vốn, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để quá trình vay diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (loại giấy này có thể khác nhau tùy vào từng ngân hàng)

Hồ sơ pháp lý:

- CMND/Hộ chiếu của người vay và vợ (chồng) của người vay.

- Hộ khẩu/KT3.

- Giấy xác nhận độc thân hoặc Giấy đăng ký kết hôn.

Hồ sơ tài chính

- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản lương qua ngân hàng hoặc bảng lương từ 03 - 06 tháng gần đây.

- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe có thời gian ổn định trong 06 tháng qua.

Hồ sơ mục đích vay

- Vay tiêu dùng: Danh sách các vật dụng hoặc dịch vụ cần mua.

- Vay mua bất động sản: Hợp đồng mua bán, Thỏa thuận mua bán, hoặc Giấy đặt cọc.

- Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công, Bảng dự toán chi phí sửa chữa hoặc xây dựng.

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)

Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, bao gồm:

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng và các giấy tờ liên quan.

- Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, bảo hiểm, và các chứng từ liên quan.

- Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu và các loại tài sản có giá trị tương đương.

Chọn ngân hàng nào để vay vốn?

Trước khi vay vốn, bạn cần phải tìm hiểu kỹ về lãi suất của ngân hàng để có lựa chọn phù hợp.

Chính phủ hiện nay đã có nhiều hỗ trợ cho công dân trong việc vay vốn, đồng thời lãi suất cho vay từ các ngân hàng cũng đã giảm mạnh. Tuy nhiên, để giảm thiểu những rủi ro về lãi suất, bạn cần nắm rõ các quy định về lãi suất theo từng năm và chính sách của ngân hàng mà bạn lựa chọn.

Lãi suất cho vay từ một số ngân hàng đáng tin cậy hiện nay

- Vietcombank: 7,5%/năm.

- Vietinbank: 7,7%/năm.

- VPBank: 6,9% - 8,6%/năm.

- ACB: 7,5% - 9,0%/năm.

- Sacombank: 7,5% - 8,5%/năm.

- Maritime Bank: 6,99%/năm.

- Agribank: 7,6% - 9,1%/năm.

Trên đây là những thông tin chi tiết và chính xác nhất về các điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng. Để quy trình vay diễn ra thuận lợi, bạn cần nắm vững các bước và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp ích cho bạn!

Đừng quên mang theo khẩu trang chất lượng từ Tripi khi thực hiện thủ tục vay ngân hàng, để bảo vệ sức khỏe trong mùa dịch Covid nhé!

Kinh nghiệm hay từ Tripi

Du lịch

Ẩm thực

Khám phá

Đi Phượt

Vẻ đẹp Việt Nam

Chuyến đi