Phương pháp tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

28/02/2025

Nội dung bài viết

Đôi khi, việc tính lãi từ tài khoản tiết kiệm chỉ đơn giản là nhân lãi suất với số tiền gốc. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, quá trình này phức tạp hơn. Ví dụ, nhiều tài khoản tiết kiệm có lãi suất niêm yết theo năm nhưng lãi được gộp hàng tháng. Mỗi tháng, một phần lãi được tính và cộng vào tiền gốc, ảnh hưởng đến lãi suất của các tháng tiếp theo. Quá trình này, được gọi là ghép lãi, có thể được tính toán dễ dàng bằng công thức lãi kép. Hãy tiếp tục đọc để khám phá ưu và nhược điểm của phương pháp này.

Các bước thực hiện

Phương pháp tính lãi kép

Hiểu rõ công thức tính toán ảnh hưởng của lãi kép.

A = P (1 + (\frac{r}{n}))^{n * t}

(P) là số tiền gốc, (r) là lãi suất hàng năm, và (n) là số lần lãi được gộp trong một năm. (A) là tổng số tiền trong tài khoản sau khi áp dụng lãi kép.
(t) là thời gian tích lũy lãi, cần phù hợp với đơn vị thời gian của lãi suất. Nếu thời gian nhỏ hơn một năm, hãy chuyển đổi bằng cách chia số tháng cho 12 hoặc số ngày cho 365.

Xác định các biến trong công thức. Kiểm tra điều khoản tài khoản tiết kiệm hoặc liên hệ ngân hàng để nhập giá trị chính xác.

Vốn gốc (P) là số tiền ban đầu được gửi vào tài khoản.
Lãi suất (r) cần được chuyển đổi thành dạng thập phân. Ví dụ, 3% sẽ thành 0,03 bằng cách chia 3 cho 100.
Giá trị (n) đại diện cho số lần lãi được gộp trong năm, thường là hàng tháng (n=12), hàng quý (n=4), hoặc hàng năm (n=1). Tùy thuộc vào điều khoản tài khoản, các tùy chọn khác cũng có thể áp dụng.

Thay thế các giá trị vào công thức.

A = 20.000.000 (1 + (\frac{0, 05}{4}))^{4 * 1}

Lãi gộp theo ngày cũng được tính tương tự, nhưng trong trường hợp này, biến (n) sẽ là 365 thay vì 4 như trước đây.

Thực hiện phép tính toán.

\frac{0, 05}{4} = 0, 0125

n * t

4 * 1

A = 20.000.000 (1 + (0, 0125))^{4}

1 + 0, 0125 = 1, 0125

A = 20.000.000 (1, 0125)^{4}

Tiến hành giải phương trình.

1, 0125 * 1, 0125 * 1, 0125 * 1, 0125

1, 051

A = 20.000.000 (1, 051)

A = 21.020.000

20.000.000 * 5 %

21.020.000 - 20.000.000 = 1.020.000

Tính lãi suất với việc góp vốn định kỳ

Đầu tiên, hãy áp dụng công thức tính lãi kép cho tiết kiệm tích lũy.

A = P (1 + (\frac{r}{n}))^{n t} + P M T * \frac{(1 + \frac{r}{n})^{n t} - 1}{\frac{r}{n}}

Một cách đơn giản khác là tách biệt phần lãi kép từ vốn gốc và phần lãi từ các khoản góp vốn định kỳ (PMT). Để bắt đầu, hãy tính lãi kép từ vốn gốc bằng công thức tiết kiệm tích lũy.
Công thức này cho phép bạn tính lãi từ tài khoản tiết kiệm được bổ sung hàng tháng, với lãi kép được tính theo ngày, tháng hoặc quý.

Sử dụng phần thứ hai của công thức để tính lãi từ các khoản góp vốn. (PMT) đại diện cho số tiền góp định kỳ hàng tháng.

Xác định các biến số. Kiểm tra hợp đồng đầu tư hoặc tiết kiệm để tìm các biến sau: vốn gốc "P", lãi suất hàng năm "r" và số kỳ ghép lãi trong năm "n". Nếu không có sẵn, hãy liên hệ ngân hàng. Biến "t" đại diện cho số năm hoặc phần năm được dùng để tính lãi, và "PMT" là khoản góp vốn hoặc thanh toán hàng tháng. "A" là tổng giá trị tài khoản sau thời gian và vốn góp.

Vốn gốc "P" cũng có thể là giá trị tài khoản tại thời điểm bắt đầu tính lãi.
Lãi suất "r" thể hiện lãi suất hàng năm, cần chuyển đổi thành dạng thập phân (ví dụ: 3% thành 0,03 bằng cách chia cho 100).
"n" là số lần ghép lãi trong năm: 365 (theo ngày), 12 (theo tháng), hoặc 4 (theo quý).
"t" là số năm hoặc phần năm (ví dụ: 0,0833 cho 1 tháng).

Thay thế các giá trị vào công thức.

A = 20.000.000 (1 + (\frac{0, 05}{12}))^{12 * 3} + 2.000.000 * \frac{(1 + \frac{0, 05}{12})^{12 * 3} - 1}{\frac{0, 05}{12}}

Rút gọn phương trình.

\frac{r}{n}

A = 20.000.000 (1 + (0, 00417))^{12 * 3} + 2.000.000 * \frac{(1 + 0, 00417)^{12 * 3} - 1}{0, 00417}

A = 20.000.000 (1, 00417))^{12 * 3} + 2.000.000 * \frac{(1, 00417)^{12 * 3} - 1}{0, 00417}

Tính toán lũy thừa.

n * t

12 * 3 = 36

A = 20.000.000 (1, 1616) + 2.000.000 * \frac{1, 1616 - 1}{0, 00417}

A = 20.000.000 (1, 1616) + 2.000.000 * \frac{0, 1616}{0, 00417}

Thực hiện các phép tính cuối cùng.

\frac{0, 1616}{0, 00417} = 38, 753

A = 32.320.000 + 77.506.000 = 109.826.000

109.826.000

Tính toán tổng lãi suất thu được.

109.826.000 - 20.000.000 - 2.000.000 (12 * 3)

109.826.000 - 20.000.000 - 72.000.000 = 17.826.000

Sử dụng bảng tính để tính toán lãi kép

Khởi tạo một bảng tính mới. Sử dụng Excel hoặc các công cụ bảng tính tương tự (như Google Sheets) để tiết kiệm thời gian tính toán, với các hàm tài chính được tích hợp sẵn giúp tính lãi kép một cách hiệu quả.

Đặt tên cho các biến. Để bảng tính trở nên rõ ràng và dễ theo dõi, hãy đặt tên cho các cột chứa thông tin quan trọng như lãi suất, vốn gốc, thời gian, số kỳ ghép lãi (n) và khoản góp định kỳ.

Nhập dữ liệu vào bảng tính. Điền thông tin tài khoản vào các cột tương ứng. Cách này không chỉ giúp bảng tính dễ đọc mà còn cho phép bạn thay đổi các biến để khám phá các kịch bản tiết kiệm khác nhau.

Thiết lập phương trình tính toán.

A = P (1 + (\frac{r}{n}))^{n * t}

A = P (1 + (\frac{r}{n}))^{n t} + P M T * \frac{(1 + \frac{r}{n})^{n t} - 1}{\frac{r}{n}}

Sử dụng các hàm tài chính tích hợp.

= - 1 * F V (

r / n

n * t

và

Lưu ý rằng công thức này thường được sử dụng để tính toán các khoản vay thế chấp với thanh toán định kỳ. Ví dụ, nếu bạn dự định trả góp hàng tháng trong 5 năm, giá trị "nper" sẽ là 60 (5 năm * 12 tháng).

PMT là khoản góp vốn định kỳ trong suốt thời gian (một phần của vốn góp trên "n").

"[pv]" (Giá trị Hiện tại) đại diện cho số dư ban đầu của tài khoản - vốn gốc.

Biến cuối cùng, "[type]" (loại), có thể được bỏ trống trong công thức này (hàm sẽ tự động mặc định là 0).

- 1 * F V (.05 / 12, 12, 2.000.000, 100.000.000)

Lời khuyên hữu ích

Khi góp vốn không cố định, việc tính lãi kép trở nên phức tạp hơn. Bạn cần tính lãi riêng lẻ cho từng khoản góp (sử dụng công thức đã nêu) và sử dụng bảng tính để đơn giản hóa quá trình.
Bạn có thể tận dụng các công cụ tính lãi suất trực tuyến miễn phí để ước tính lãi từ tài khoản tiết kiệm. Hãy tìm kiếm cụm từ "công cụ tính lãi suất hàng năm" để khám phá nhiều lựa chọn.

Du lịch

Ẩm thực

Khám phá

Đi Phượt

Vẻ đẹp Việt Nam

Chuyến đi