Bí quyết tính lãi suất ngân hàng đơn giản và chính xác

Dù mỗi ngân hàng có những sản phẩm tiết kiệm và mức lãi suất riêng, nhưng tất cả đều tuân theo quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cách tính lãi suất ngân hàng dễ áp dụng nhất.

Hướng dẫn tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng kèm công cụ hỗ trợ tính toán nhanh và chính xác

1. Khái niệm cơ bản về lãi suất ngân hàng

Lãi suất ngân hàng chính là tỷ lệ phần trăm thể hiện mối quan hệ giữa tiền lãi và số vốn gửi/vay trong một khoảng thời gian cụ thể, được thiết lập bởi ngân hàng hoặc thông qua thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng sử dụng dịch vụ.

2. Phương pháp tính toán lãi suất ngân hàng

Điều cần biết: Mỗi ngân hàng và mỗi loại hình tiết kiệm sẽ áp dụng mức lãi suất riêng biệt.

2.1. Công thức tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn

Với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng hoàn toàn chủ động trong việc rút tiền bất cứ khi nào mà không cần thông báo trước. Dưới đây là công thức chuẩn để tính lãi cho loại hình này:

Số tiền lãi nhận được = (Số tiền gửi × Lãi suất năm × Số ngày thực tế gửi) ÷ 365 ngày
 

2.2. Bí quyết tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức đầu tư an toàn với mức lãi suất hấp dẫn. Khách hàng sẽ nhận trọn vẹn lợi nhuận khi đáo hạn, nếu rút tiền sớm sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn thấp hơn đáng kể.

Công thức vàng tính lãi suất ngân hàng theo tháng/năm được trình bày chi tiết:

* Phương pháp tính lãi suất theo năm

Lợi nhuận = Số vốn đầu tư × Lãi suất niêm yết (%/năm)

* Cách thức tính lãi suất hàng tháng

Lãi nhận = (Tiền gửi × Lãi suất năm ÷ 12) × Số tháng gửi

* Cách quy đổi lãi suất ngân hàng theo ngày

Tiền lãi = (Số tiền đầu tư × Lãi suất năm × Số ngày gửi) ÷ 365

Ví dụ minh họa: Bạn đầu tư 500 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng với lãi suất 6%/năm. Cách tính cụ thể:

- Lãi hàng tháng: (500.000.000 × 6% ÷ 12) = 2.500.000 đồng

- Tổng lãi 6 tháng: (500.000.000 × 6% ÷ 12) × 6 = 15.000.000 đồng

Với công thức tính lãi suất ngân hàng đã trình bày, bạn hoàn toàn có thể tự tính toán chính xác số tiền lãi nhận được từ khoản tiết kiệm của mình theo từng kỳ hạn cụ thể.

3. Giải pháp tính lãi suất tiết kiệm trực tuyến thông minh

Bên cạnh phương pháp tính thủ công, bạn có thể sử dụng các công cụ tính lãi suất trực tuyến tiện lợi được tích hợp trên website hoặc ứng dụng ngân hàng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cách sử dụng công cụ tính lãi suất tiết kiệm trên nền tảng ngân hàng số Timo:

Cách thực hiện nhanh: Nhập Số tiền - Lãi suất - Kỳ hạn > Bấm Xem Kết quả

Hướng dẫn từng bước cụ thể:

Bước 1: Truy cập ngay công cụ tính lãi suất tiết kiệm trực tuyến Tại đây

Bước 2: Nhập chính xác thông tin: Số tiền - Lãi suất - Kỳ hạn và nhấn "Xem Kết Quả" để nhận báo cáo chi tiết.

4. Top ngân hàng dẫn đầu về lãi suất hấp dẫn

Thị trường hiện nay chứng kiến đà tăng lãi suất đồng loạt ở hầu hết các kỳ hạn gửi và vay tiết kiệm:

VPBank gây chú ý khi đẩy lãi suất lên tới 11.1%/năm (tháng đầu tiên) cho gói Prime Savings 36 tháng, sau đó duy trì ở mức 9.25%/năm từ tháng thứ hai trở đi (áp dụng từ 22/11/2022).

VietABank cũng gia nhập cuộc đua khi điều chỉnh lãi suất lên 9.2%/năm cho kỳ hạn 18-24 tháng (online). Các ngân hàng khác như SCB (9.65%), TechcomBank (9.3%), Vietcombank (7.4%), BIDV và Agribank (7.9%) cũng có mức lãi suất cạnh tranh.

Lưu ý quan trọng: Các mức lãi suất được cập nhật đến ngày 29/11/2022 và có thể thay đổi. Để thông tin chính xác nhất, vui lòng liên hệ chi nhánh ngân hàng hoặc tổng đài hỗ trợ.

https://Tripi.vn/cach-tinh-lai-suat-ngan-hang-31725n.aspx
Bài viết đã cung cấp những kiến thức cơ bản về lãi suất ngân hàng cùng phương pháp tính toán đơn giản nhất. Để cập nhật thông tin mới nhất về lãi suất tiết kiệm và vay vốn, bạn có thể tham khảo các bài viết đã được chúng tôi tổng hợp về Lãi suất Agribank và Lãi suất BIDV, bên cạnh việc liên hệ trực tiếp với ngân hàng qua chi nhánh hoặc hotline hỗ trợ.