Thẻ tín dụng là gì? Phí sử dụng có thật sự cao không? Nên mở thẻ tại ngân hàng nào để nhận được nhiều lợi ích?

Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán tiện lợi, giúp người sử dụng kiểm soát tài chính cá nhân và chi tiêu một cách thông minh. Được phát hành dựa trên uy tín tín dụng của người sở hữu, thẻ này cho phép thanh toán mà không cần dùng đến tiền mặt, thay thế các hình thức thanh toán truyền thống.

Khám phá thông tin tổng quan về thẻ tín dụng và các ưu điểm khi sở hữu thẻ này.

Thẻ tín dụng là gì? Công dụng và ưu điểm của thẻ tín dụng ra sao? Cùng theo dõi bài viết dưới đây để tìm hiểu chi tiết về loại thẻ này và lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất cho mình.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán cho phép người dùng chi tiêu trước, trả tiền sau. Khi thực hiện giao dịch, bạn không cần thanh toán ngay mà ngân hàng sẽ thay bạn thanh toán cho người bán, sau đó bạn hoàn trả lại khoản tiền này trong thời gian quy định. Thẻ tín dụng hiện nay có nhiều loại, như Thẻ tín dụng Sacombank, Techcombank, Vietcombank, Agribank và các ngân hàng khác. Bạn có thể làm thẻ tín dụng trực tuyến hoặc đến trực tiếp các quầy giao dịch của ngân hàng.

- Các ngân hàng thường miễn lãi suất nếu bạn thanh toán dư nợ trong vòng 45 ngày kể từ ngày đến hạn. Nếu quá hạn, lãi suất sẽ được tính theo hợp đồng đã ký.
- Thẻ tín dụng chia thành hai loại chính: thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.

2. So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Giống nhau: Cả hai đều là phương thức thanh toán hiện đại, giúp bạn thay thế tiền mặt khi chi tiêu, mua sắm.

Khác nhau:

+ Thẻ tín dụng: Bạn có thể chi tiêu trước và trả sau, và có thể vượt quá hạn mức tín dụng cho phép.

+ Thẻ ghi nợ: Khi sử dụng thẻ ghi nợ, mỗi giao dịch sẽ ngay lập tức trừ tiền từ tài khoản của bạn, không thể chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản. Đây là phương thức thanh toán trực tiếp, thích hợp cho việc thanh toán hàng hóa, dịch vụ online hoặc rút tiền mặt.

3. Các điều kiện cần thiết để mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu riêng về các thủ tục và điều kiện khi mở thẻ tín dụng. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan để chọn lựa ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân trước khi quyết định mở thẻ.

Tìm hiểu điều kiện mở thẻ tín dụng tại một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam.

4. Lãi suất và phí sử dụng thẻ tín dụng tại các ngân hàng

Về bản chất, thẻ tín dụng giống như một hình thức vay tiêu dùng. Chính vì vậy, các ngân hàng thường áp dụng lãi suất và phí sử dụng thẻ tín dụng khá cao để bù đắp rủi ro và chi phí hoạt động.

Các loại phí cơ bản khi sử dụng thẻ tín dụng thường gặp bao gồm: phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí trả chậm, và lãi suất vượt hạn mức tín dụng, cùng với nhiều khoản phí khác.

Trong số các loại phí, đặc biệt chú ý đến lãi suất vượt hạn mức tín dụng, là mức lãi suất ngân hàng áp dụng sau khi hết thời gian miễn lãi. Bạn nên điều chỉnh thói quen chi tiêu để tránh bị áp dụng lãi suất cao và tìm phương án thanh toán nợ hợp lý.

Dưới đây là bảng tổng hợp các lãi suất và biểu phí thẻ tín dụng từ các ngân hàng như Techcombank, Sacombank, và nhiều ngân hàng khác.

5. Nên chọn thẻ tín dụng của ngân hàng nào?

Trước khi quyết định mở thẻ tín dụng tại ngân hàng nào, bạn cần nắm rõ các tiêu chí để chọn lựa ngân hàng phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình. Cụ thể như sau:

Các tiêu chí quan trọng khi lựa chọn ngân hàng phát hành thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

+ Các yếu tố quan trọng khi mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng:
+ Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng
+ Hạn mức tín dụng của thẻ
+ Biểu phí sử dụng thẻ tín dụng
+ Uy tín ngân hàng và công nghệ bảo mật thông tin cá nhân
+ Kỳ hạn thanh toán và lãi suất quá hạn
+ Các chương trình ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, khuyến mãi mua sắm online,...

Dựa vào các tiêu chí đã nêu cùng mức thu nhập cá nhân, bạn sẽ dễ dàng chọn được ngân hàng phù hợp để mở thẻ tín dụng, tối ưu hóa lợi ích và đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.

Một số ngân hàng uy tín đang cung cấp thẻ tín dụng phổ biến và được đông đảo khách hàng tin dùng như VietinBank, Vietcombank, BIDV, Techcombank,...

6. Những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng

5.1. Ngân hàng nào có nhiều ưu đãi khi mở thẻ tín dụng?

Các ưu đãi khi mở thẻ tín dụng sẽ thay đổi theo chương trình khuyến mãi của từng ngân hàng vào từng thời điểm. Vì vậy, bạn cần theo dõi và lựa chọn thời điểm đăng ký phù hợp để tận dụng các ưu đãi tốt nhất.

Hiện nay, bạn có thể mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng như VPBank, Citibank, HSBC, Sacombank,... Những ngân hàng này cung cấp hạn mức tín dụng cao và nhiều ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền khi thanh toán, khuyến mãi mua sắm online,... cho những ai sở hữu thẻ tín dụng.

5.2. Thẻ tín dụng có thể dùng để rút tiền không?

Mặc dù thẻ tín dụng được phát hành chủ yếu để phục vụ thanh toán và chi tiêu thay cho tiền mặt, bạn vẫn có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng phí rút tiền từ thẻ tín dụng của các ngân hàng khá cao, dao động từ 4-5% của số tiền bạn muốn rút, vì vậy cần suy nghĩ kỹ trước khi quyết định.

5.3. Thời gian thanh toán thẻ tín dụng?

Sau mỗi lần sử dụng thẻ tín dụng, sao kê tài khoản sẽ được gửi đến bạn hàng tháng. Thông thường, hạn thanh toán sẽ diễn ra sau 15 ngày kể từ ngày sao kê được phát hành.

Bài viết trên đây của Tripi.vn đã cung cấp thông tin chi tiết về khái niệm, biểu phí và các ngân hàng uy tín cung cấp thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay. Hy vọng qua bài viết này, bạn sẽ chọn được thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình.

Nếu bạn đang tìm cách tạo thẻ Visa và Mastercard điện tử để thanh toán hóa đơn mua sắm quốc tế, hãy tham khảo hướng dẫn chi tiết về cách tạo thẻ Visa và Mastercard điện tử trên điện thoại trong bài viết này của Tripi.vn. [Link bài viết tại đây](https://Tripi.vn/the-tin-dung-la-gi-phi-cao-khong-nen-lam-the-o-ngan-hang-nao-25868n.aspx)