YNAB - Phần Mềm Tuyệt Vời Để Xây Dựng Thói Quen Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Quản lý tài chính là một kỹ năng quan trọng nhưng thường không được dạy trong trường học (dường như việc học về ty thể là quan trọng hơn). Vì vậy, khi tài chính của bạn bắt đầu chảy vào đời, việc quản lý tiền bạc có thể trở thành một thử thách. Phần mềm YNAB, được biết đến là công cụ tuyệt vời để xây dựng thói quen quản lý tài chính cá nhân, có thể giúp bạn duy trì ngân sách, theo dõi thuế và quản lý tiền bạc. Chúng tôi rất khuyến khích bạn thử nghiệm YNAB, một công cụ đáng tin cậy. Hãy cùng khám phá!

1. Tổng Quan về YNAB - Phần Mềm Xây Dựng Thói Quen Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Tốt Nhất

YNAB là viết tắt của You Need A Budget, không phải một vị thần siêu nhiên nào. Nếu bạn có xu hướng tiêu tiền bất chợt, bạn có thể đã nhận thấy những rủi ro khi không kiểm soát tài chính. Chính vì vậy, YNAB được thiết kế cho những ai cần phát triển và duy trì những thói quen tài chính vững vàng. YNAB không có các mức giá khác nhau, chỉ có một gói sản phẩm duy nhất. Bạn có thể mua với mức giá $84 mỗi năm (tiết kiệm $59 so với việc thanh toán hàng tháng) hoặc $11.99 mỗi tháng. Cả hai gói đều có thể hủy bất cứ lúc nào.

Như tên gọi của nó, YNAB cho phép bạn xác định các mục tiêu tài chính. Chia sẻ những mục tiêu này với người bạn đời có thể giúp cả hai cùng nhau chịu trách nhiệm trong việc tiết kiệm tiền, theo dõi các khoản đầu tư và thanh toán hóa đơn đúng hạn. YNAB giúp bạn đặt ra các mục tiêu tài chính và ăn mừng thành công khi đạt được những mục tiêu đó.

Bạn sẽ nhận được phản hồi về tiến độ của mình qua các biểu đồ và đồ thị, giúp bạn thấy rõ mình đã thành công như thế nào trong việc tiết kiệm tiền. Thêm vào đó, YNAB cung cấp các khóa học trực tuyến miễn phí, giúp bạn học hỏi và duy trì các kỹ năng quản lý tiền bạc hiệu quả. Mặc dù không phải là chương trình có nhiều tính năng nhất trong danh sách này, nhưng với giá cả phải chăng và khả năng giúp bạn luyện tập thói quen tiết kiệm, YNAB xứng đáng nhận được sự khen ngợi từ người dùng và có thể giúp bạn phát triển những thói quen này lâu dài.

2. Các tính năng chính của YNAB - Phần Mềm Tốt Nhất Để Xây Dựng Thói Quen Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

YNAB giúp bạn lên kế hoạch ngân sách một cách chủ động. Bạn có thể thiết lập mục tiêu, điều chỉnh chi tiêu và thay đổi ngân sách theo cách chủ động. Dù bạn cũng có thể tự tạo ngân sách theo nhu cầu riêng, nhưng YNAB cung cấp các danh mục ngân sách cơ bản. Bạn có thể liên kết tài khoản ngân hàng với YNAB để tự động nhập các giao dịch, mặc dù điều này không bắt buộc. Tuy nhiên, việc nhập giao dịch thủ công vào YNAB có thể tốn nhiều thời gian và công sức. YNAB dựa trên bốn nguyên lý ngân sách cơ bản:

• Giao công việc cho mỗi đồng tiền. Bạn phân bổ thu nhập mới vào các hạng mục hoặc chi tiêu nhất định khi nó được thêm vào YNAB.
• Chấp nhận chi phí thực tế. Bạn có thể đặt mục tiêu và thực hiện các khoản thanh toán định kỳ để trả dần các khoản chi một lần mà không thường xuyên xuất hiện trong ngân sách, chẳng hạn như sửa chữa ô tô.
• Đón nhận từng cú sốc khi nó đến. Bạn có thể chuyển tiền từ hạng mục này sang hạng mục khác nếu bạn vượt quá ngân sách trong một mục.
• Tiến trình tiền tệ. YNAB hoạt động bằng cách cấp ngân sách của bạn từ thu nhập của tháng trước.
• Mặc dù YNAB cho phép bạn tạo các hạng mục trong ngân sách để thanh toán hóa đơn, nhưng nó không bao gồm tùy chọn thanh toán hóa đơn nội bộ. Bạn chỉ có thể chỉ định tiền cho các khoản chi tiêu này. Nếu bạn thanh toán các giao dịch bằng thẻ tín dụng, bạn có thể tạo một hạng mục thanh toán thẻ tín dụng và sử dụng nó để lọc tiền khi nhập giao dịch từ các hạng mục khác. YNAB cung cấp nhiều tính năng hơn so với nhiều công cụ ngân sách khác, vì vậy nếu có vẻ nhiều công việc, thì đúng là vậy.

Bảo mật

Giống như các phần mềm tài chính cá nhân khác mà tôi đã nghiên cứu, YNAB công khai chính sách bảo mật đầy đủ và cam kết giữ thông tin của bạn được mã hóa và bảo mật. Chính sách bảo mật của họ rất nghiêm ngặt, đặc biệt là điều khoản nêu rõ rằng nếu bạn quyết định ngừng sử dụng dịch vụ, tài khoản của bạn sẽ bị xóa hoàn toàn (một số trang web tài chính cá nhân giữ lại dữ liệu của bạn trong một thời gian dài ngay cả khi bạn ngừng sử dụng chúng). YNAB không lưu trữ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn và sử dụng mã hóa ít nhất tương đương với mức độ bảo mật của ngân hàng. YNAB đã hoạt động từ năm 2004; đây không phải là một công ty khởi nghiệp. Công ty cũng áp dụng nhiều biện pháp bảo mật, chẳng hạn như xác thực hai bước.

Kể từ lần đánh giá trước, tài khoản hiện nay dễ dàng truy cập hơn. YNAB hợp tác với một số doanh nghiệp, bao gồm Plaid, để cung cấp kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn. Đây là một tính năng không phổ biến đối với các giải pháp tài chính cá nhân khi cho phép bạn thay đổi nhà cung cấp nếu bạn không hài lòng với sự lựa chọn ban đầu của mình.

Biến Tiền Của Bạn Thành Công Cụ

YNAB khuyến khích bạn giao việc cho mỗi đồng tiền ngay từ lúc nhận thu nhập. Mỗi đồng tiền cần được phân bổ vào tiết kiệm hoặc vào một hạng mục chi tiêu. Mặc dù YNAB cung cấp sẵn một vài hạng mục để bạn bắt đầu, nhưng trong những ngày đầu, bạn sẽ dành thời gian để quyết định những hạng mục nào mình cần. Một hạng mục mặc định “Những Chi Phí Quên Dự Trù” cũng được YNAB cung cấp, điều này rất hữu ích. Các hạng mục của bạn có thể cần thời gian để hoàn thiện, và chúng sẽ có thể thay đổi theo thời gian.

Mục tiêu là đảm bảo rằng các chi phí cần thiết được trang trải và bạn không chi tiêu quá mức trong bất kỳ hạng mục nào. YNAB giúp tăng cường nhận thức về thu nhập và chi tiêu của những người sống với đồng lương hàng tháng, giúp họ hiểu được tiền của mình đang đi đâu. Những người sáng lập YNAB mong muốn mọi người sống bằng thu nhập tháng của mình mà không phải sử dụng thêm đồng tiền nào ngoài đó, và lý tưởng hơn là có thể bắt đầu tiết kiệm.

Đặc Điểm Nổi Bật

So với những phần mềm ngân sách khác, vốn dễ sử dụng và ít yêu cầu, YNAB đòi hỏi người dùng phải bỏ ra một chút công sức và sự tập trung để hiểu rõ. Tin vui là YNAB không yêu cầu bạn phải tự mình tìm ra cách sử dụng phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất một cách hiệu quả.

Ngoài ra, tài khoản YNAB của bạn còn mở ra hàng trăm khóa học trực tiếp mỗi tuần, bao phủ mọi khía cạnh của phần mềm tài chính cá nhân hàng đầu và cách tạo ngân sách bằng YNAB. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào podcast của YNAB, diễn đàn trực tuyến và vô vàn các tài nguyên hữu ích khác giúp bạn bắt đầu và tìm câu trả lời cho các câu hỏi của mình.

3. Tại sao YNAB lại là phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất cho việc xây dựng thói quen?

YNAB mang lại một trải nghiệm người dùng tuyệt vời, giúp nâng cao tính khả dụng và cải thiện tổng thể trải nghiệm của bạn. Khi bạn đã hiểu rõ các cơ chế của nó, chúng không quá khó khăn để nắm bắt. Trước khi bắt đầu, tôi khuyến khích bạn nên xem qua một số bài học trong số vô vàn bài học có sẵn, tuy nhiên khi bạn bắt đầu, sẽ có rất nhiều sự hỗ trợ sẵn sàng cho bạn (chúng ta sẽ nói thêm về hỗ trợ sau). YNAB thật sự khác biệt so với bất kỳ công cụ ngân sách nào tôi đã sử dụng. Rất ít khả năng bạn có thể hiểu được cơ chế của nó chỉ bằng cách nhấp chuột lung tung.

Tôi rất thích phương pháp của YNAB. Như tôi đã nói trước đó, YNAB bắt đầu với thu nhập của bạn và yêu cầu bạn phân bổ mỗi đồng tiền vào một công việc cụ thể, như tiết kiệm tiền hoặc thanh toán hóa đơn. Bạn bắt đầu với số tiền mà bạn có sẵn trong tháng hiện tại. Dĩ nhiên, có một số khoản chi cố định như tiền thế chấp, tiền thuê nhà hoặc tiền xe. Giống như bất kỳ ngân sách nào, một số khoản khác cần phải được ước tính.

Mỗi danh mục đều có một số tiền mục tiêu mà bạn có thể xác định bằng cách nhấp vào và nhập vào ô tương ứng ở cửa sổ dọc bên phải. Bạn tiếp tục nhập số tiền mục tiêu cho đến khi hết các danh mục. Hãy ưu tiên chi tiêu của bạn và nếu hết tiền, bạn có thể cần phải chuyển tiền từ danh mục khác trong ngân sách của mình.

Xem thêm: Wealthbox – CRM Tốt Nhất Cho Các Cố Vấn Tài Chính