Khám phá phương pháp xây dựng bảng chi tiêu cá nhân chi tiết từng tháng, giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn.
28/04/2025
Nội dung bài viết
Quản lý tài chính cá nhân luôn là một thách thức lớn, thường không được giảng dạy ở trường học. Làm sao để chi tiêu hợp lý? Tripi sẽ chia sẻ những bí quyết để lập bảng chi tiêu hàng tháng một cách hiệu quả và thông minh!
Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc cân đối chi tiêu hàng tháng và đạt được sự độc lập tài chính, bài viết dưới đây chính là giải pháp dành cho bạn.
Tìm hiểu về bảng chi tiêu cá nhân
Giới thiệu sơ lược về bảng chi tiêu cá nhânBảng chi tiêu cá nhân là một công cụ giúp bạn tổng hợp các thông tin tài chính cá nhân như chi tiêu, đầu tư, thu nhập và tiết kiệm. Những khoản mục này cần được ghi chép rõ ràng và minh bạch, giúp bạn dễ dàng theo dõi và điều chỉnh chi tiêu sao cho hợp lý.
Ngoài những người có nhiều giao dịch phức tạp và cần sự tư vấn từ chuyên gia, hầu hết mọi người đều có thể tự lập bảng chi tiêu cá nhân một cách hợp lý. Hãy cùng khám phá cách làm đơn giản và hiệu quả dưới đây!
Xác định các yếu tố cần theo dõi trong bảng chi tiêu cá nhân
Để có một bảng chi tiêu cá nhân chính xác, điều quan trọng là phải xác định rõ những yếu tố tài chính cần theo dõi hàng ngày. Có thể là ba nhu cầu chi tiêu cơ bản của bạn, hoặc nhiều hơn nữa. Dưới đây là ba nhu cầu quan trọng nhất:
- Nhu cầu thiết yếu trong đời sống: bao gồm các chi phí cho thực phẩm, điện, nước, internet,... Những nhu cầu này không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày. Các chuyên gia cho rằng bạn cần dành khoảng 50% thu nhập của mình cho các khoản chi tiêu thiết yếu.
Nếu bạn chi tiêu vượt quá 50% thu nhập cho những nhu cầu thiết yếu, điều này có nghĩa bạn đang gặp vấn đề với ngân sách. Bạn cần cân nhắc lại và điều chỉnh sao cho các khoản chi tiêu này không vượt quá mức này, giúp bảng chi tiêu cá nhân trở nên hợp lý và dễ quản lý hơn.
- Nhu cầu chi tiêu cá nhân: Đây là những khoản chi tiêu cho những nhu cầu riêng biệt như mua sắm, giải trí, du lịch, học tập,... Những nhu cầu này chiếm khoảng 20% thu nhập cá nhân.
Khoản chi tiêu cá nhân mang tính linh hoạt, nhưng nó cũng thường chiếm phần lớn trong tổng chi phí. Do đó, bạn cần cân nhắc và điều chỉnh sao cho khoản chi tiêu này không vượt quá 20%, để duy trì sự ổn định tài chính.
- Mục tiêu tài chính cá nhân: Đây là những khoản đầu tư và tích lũy cho tương lai, bao gồm các khoản đầu tư vào chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản, vàng,... Một số người cũng đầu tư vào giáo dục và học tập. Những khoản đầu tư này giúp bạn xây dựng tương lai vững chắc. Tuy nhiên, nếu đầu tư quá nhiều, rủi ro sẽ gia tăng, và các khoản chi tiêu thiết yếu hiện tại sẽ bị ảnh hưởng. Vì vậy, 30% thu nhập dành cho mục tiêu tài chính cá nhân là mức hợp lý.
Áp dụng phương pháp 50/20/30 để theo dõi các mục chi tiêu tài chínhVới quy tắc này, bảng chi tiêu cá nhân sẽ giúp bạn theo dõi và bám sát các mục chi tiêu tài chính theo tỷ lệ phân bổ 50/20/30.
Lập danh sách các khoản thu và chi theo chu kỳ thời gian
Để xây dựng bảng chi tiêu cá nhân hợp lý, bạn cần hiểu rõ các nguồn thu nhập và các khoản chi của mình. Những khoản thu chi cố định sẽ là cơ sở quan trọng để bạn kiểm soát và điều chỉnh chi tiêu hiệu quả.
Khi bạn đã xác định được các khoản thu chi, việc lập bảng chi tiêu tài chính cá nhân trở nên đơn giản hơn. Một trong những công cụ phổ biến hiện nay là sử dụng bảng chi tiêu cá nhân Excel, nơi bạn có thể dễ dàng theo dõi từng khoản chi và biết chính xác cần điều chỉnh gì.
Lập danh sách các khoản thu và chi theo chu kỳ thời gianThời gian và các mục chi tiêu luôn có sự liên kết chặt chẽ với nhau
Có thể bạn chưa chú ý, nhưng thời gian thực sự là một yếu tố quan trọng đối với bảng quản lý chi tiêu của bạn.
Bạn cần xác định các mốc thời gian cụ thể cho kế hoạch và mục tiêu chi tiêu của mình. Khi có thời gian cụ thể, bạn sẽ cảm nhận được áp lực lẫn động lực, thúc đẩy bạn nhanh chóng sắp xếp và hoàn thành các mục tiêu đã đề ra.
Thời gian luôn có sự kết nối chặt chẽ với các mục chi tiêu của bạnHướng dẫn tạo bảng chi tiêu đơn giản bằng Excel
Excel là công cụ hữu hiệu để lập bảng quản lý chi tiêu cá nhân. Việc này không khó nếu bạn nắm vững những quy tắc cơ bản để tạo lập bảng chi tiêu hiệu quả.
Khi lập bảng, chia các cột thông tin rõ ràng. Cột đầu tiên dùng để nhập dữ liệu, cột thứ hai để đặt mục tiêu. Đảm bảo rằng các mục chi tiêu như nhu cầu thiết yếu, nhu cầu cá nhân và mục tiêu tài chính được ghi rõ ràng. Càng chi tiết, bảng chi tiêu của bạn càng trở nên trực quan và dễ hiểu.
Sau khi hoàn thành việc nhập dữ liệu, bạn cần xác định các mốc thời gian để gán vào mục tiêu và thực hiện chúng đúng hạn. Ví dụ, bạn sẽ phải tiết kiệm một khoản tiền trong bao lâu để đạt được mục tiêu tài chính đó.
Để tạo bảng quản lý chi tiêu cá nhân, bạn có thể sử dụng bảng tính Excel để theo dõi và dễ dàng quản lý tài chính. Dưới đây là các bước hướng dẫn để bạn có thể tự lập bảng chi tiêu.
Bước 1: Mở ứng dụng Excel trên máy tính hoặc điện thoại của bạn
Bước 2: Tạo hai cột trong bảng: một cột thu nhập và một cột chi tiêu. Đây là bước quan trọng để bạn điền đầy đủ thông tin và lên kế hoạch quản lý chi tiêu hiệu quả.
Bước 3: Sau khi hoàn thành bảng Excel, bạn cần sử dụng các công thức đơn giản để tính toán. Ví dụ, bạn có thể sử dụng hàm Autosum để tính tổng. Chỉ cần nhấp vào ô Autosum, kéo chuột qua các ô cần tính tổng và nhấn Enter để có kết quả. Áp dụng cho cả cột thu và cột chi.
Bảng chi tiêu sử dụng ExcelBước 4: Tính toán số tiền dư ra hoặc thâm hụt mỗi tháng bằng cách sử dụng các công thức tính toán trong Excel. Nếu kết quả là số dương, bạn có số dư; nếu là số âm, bạn đang bị thâm hụt ngân sách.
Bước 5: Sao chép công thức để tính toán kết quả cho các tháng tiếp theo, giúp bạn theo dõi liên tục tình hình tài chính.
Theo dõi chi tiêu hiệu quả với bảng chi tiêu cá nhânNhư vậy, việc tạo bảng quản lý chi tiêu bằng Excel không hề phức tạp. Với những thao tác đơn giản, bạn có thể dễ dàng kiểm soát và điều chỉnh dòng chi tiêu sao cho hợp lý. Hy vọng những kiến thức mà Tripi chia sẻ sẽ giúp bạn nâng cao khả năng quản lý tài chính cá nhân. Hẹn gặp lại trong các bài viết sau!
Hãy mua trái cây tươi tại Tripi để bổ sung dinh dưỡng cho cơ thể:
Du lịch
Ẩm thực
Khám phá
Đi Phượt
Vẻ đẹp Việt Nam
Chuyến đi
Có thể bạn quan tâm
Cách nhập công thức toán học một cách nhanh chóng và dễ dàng trên Word 2016.
Những dòng stt truyền cảm hứng, tiếp thêm sức mạnh để bạn kiên trì theo đuổi mục tiêu của mình
Những câu nói lái thả thính đầy hài hước và bá đạo
Những áng thơ tinh tế về nỗi buồn thầm kín
Ảnh tâm trạng buồn - Tuyển tập những hình ảnh buồn đẹp nhất
